针对您提出的“车上的东西掉下来把人家砸到了可以报保险吗”这一问题，以下是我为您提供的详细解答：

一、保险赔偿的可能性

车上物品掉落导致他人受伤或财产损失，通常可以通过保险进行赔偿。但具体能否获得赔偿，以及赔偿的金额和范围，需根据事故性质、所投保险类型及合同条款来确定。

二、可能涉及的保险类型

1. 交强险：

   • 如果车上掉落物品导致第三方人员受伤或财产损失，且事故发生在道路交通事故范畴内，交强险会在责任限额内给予赔偿。
   • 赔偿限额包括：有责任时，死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额2000元；无责任时，相应限额会降低。

2. 商业第三者责任险：

   • 当交强险赔偿限额不足以弥补受害人损失时，商业第三者责任险可以作为补充赔偿。
   • 赔偿限额根据投保金额确定，如50万、100万等。
   • 需要注意的是，如果存在保险合同约定的免责情形（如车辆未按规定装载货物），保险公司可能拒赔。

3. 车上货物责任险（如适用）：

   • 如果车上所载货物因意外事故掉落造成第三方损失或货物本身损失，且符合保险合同约定，车上货物责任险可能会提供赔偿。
   • 赔偿限制通常包括免赔额和赔偿限额，具体以保险合同约定为准。

三、保险赔偿流程

1. 报案与通知：

   • 事故发生后，您应及时向保险公司报案，并通知公安机关交通管理部门。

2. 赔偿协商与确定：

   • 保险公司将进行现场勘查，并与您协商赔偿事宜。
   • 如有争议，可依据法律规定对合同条款进行解释。

3. 赔偿支付：

   • 赔偿金额确定后，保险公司将按约定方式和时间支付赔偿款。

四、注意事项

• 在处理此类事故时，请务必保留相关证据，如事故现场照片、医疗记录等，以便后续协商和诉讼。
• 建议您在购买保险时充分了解各险种的责任范围和免责条款，以便在需要时能够获得及时有效的赔偿。
• 如果事故涉及多方责任或存在争议，建议咨询专业律师或保险顾问以获取更详细的法律建议。

综上所述，车上物品掉落致人损害时，您可以通过保险进行赔偿，但具体赔偿情况需根据事故性质、保险类型及合同条款来确定。希望以上解答能对您有所帮助。