针对您提出的“车子卸货时东西掉下来砸到人能走保险吗”这一问题，以下是我为您提供的详细解答：

结论概述：

车子卸货时东西掉下来砸到人，通常可以通过保险进行赔偿，但具体赔偿情况需根据事故性质、保险类型及合同条款来确定。交强险、商业第三者责任险以及车上货物责任险（如适用）均可能在不同情况下提供赔偿。

保险责任范围与类型解析：

1. 交强险：

   • 适用情况：当车上掉落物品导致第三方人员受伤或财产损失，且事故发生在道路交通事故范畴内时，交强险将提供赔偿。
   • 赔偿限额：有责任时，死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元，财产损失赔偿限额为2000元；无责任时，相应限额会降低。

2. 商业第三者责任险：

   • 适用情况：若交强险赔偿限额不足以弥补受害人损失，商业第三者责任险将作为补充赔偿。
   • 赔偿限额：根据投保金额确定，如50万、100万等。
   • 注意事项：需留意保险合同中的免责情形，如车辆未按规定装载货物，保险公司可能拒赔。

3. 车上货物责任险（如适用）：

   • 适用情况：当车上所载货物因意外事故掉落造成第三方损失或货物本身损失，且符合保险合同约定时，该险种将提供赔偿。
   • 赔偿限制：通常有免赔额和赔偿限额，具体以保险合同约定为准。

责任划分与法律依据：

• 责任划分：根据货物掉落原因，责任可能由驾驶人及其雇主、负责装载和固定货物的人员或单位承担。
• 法律依据：处理此类事故时，可依据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》、《中华人民共和国保险法》等相关法律法规。

保险赔偿流程：

1. 报案与通知：事故发生后，被保险人应及时向保险公司报案，并通知公安机关交通管理部门。
2. 赔偿协商与确定：保险公司将进行现场勘查，并与被保险人协商赔偿事宜。如有争议，可依据法律规定对合同条款进行解释。
3. 赔偿支付：赔偿金额确定后，保险公司将按约定方式和时间支付赔偿款。

特殊情况处理与建议：

• 无法确定侵权人：若无法查明具体侵权人，除能证明自己不是侵权人的外，可能加害的建筑物使用人（类比为可能的车主或货物所有人）应给予补偿，并有权向真正侵权人追偿。
• 自然灾害等不可抗力：若货物掉落因自然灾害等不可抗力导致，赔偿将依据保险合同中关于不可抗力的条款确定。
• 建议：车主在购买保险时，应充分了解各险种的责任范围和免责条款。事故发生后，及时保留相关证据，如事故现场照片、医疗记录等，以便后续协商和诉讼。

综上所述，车子卸货时东西掉下来砸到人，能否走保险取决于具体的保险合同条款、事故性质以及相关法律法规的规定。建议您在发生事故后，及时与保险公司沟通，了解具体的理赔要求和流程，以确保自己的权益得到妥善保障。