当车辆掉落的东西砸到别人时，赔偿问题主要取决于事故的具体情况、保险条款以及相关法律法规。以下是一个详细且有条理的解答，帮助您理解赔偿流程和相关责任：

一、确定责任方

首先，需要明确是谁的责任导致了物品掉落并砸到他人。如果是您的车辆上的物品掉落，那么您作为车主或驾驶员通常需要承担相应责任。如果物品掉落是由于其他车辆（如大车）的过错，那么大车一方应承担责任。

二、保险赔偿情况

1. 交强险赔付：

   • 如果您的车辆购买了交强险，且事故属于交通事故范畴，交强险将在责任限额内（通常为2000元，具体以当地政策为准）赔偿受损方的财产损失。

2. 商业第三者责任险赔付：

   • 如果交强险的赔偿限额不足以覆盖全部损失，且您购买了商业第三者责任险，那么保险公司将根据保险合同约定，对超出交强险赔偿限额的部分进行赔偿。
   • 赔偿比例将根据您在事故中的责任比例来确定。

3. 特殊保险条款：

   • 需要注意的是，某些保险合同中可能包含特殊免赔条款，如车载货物掉落造成的损失不予赔偿。因此，在投保时务必仔细阅读并理解保险合同的相关条款。

三、赔偿处理流程

1. 立即报案：

   • 事故发生后，应立即向保险公司报案，并配合查勘定损。同时，如果涉及人身伤害或重大财产损失，还应立即报警。

2. 收集证据：

   • 拍摄事故现场照片和视频，记录车辆受损情况、掉落物品的情况以及事故现场环境等。
   • 记录对方车辆的车牌号、车型、颜色等信息，并获取对方司机的驾驶证、行驶证、联系方式及保险信息。

3. 确定赔偿金额：

   • 保险公司将根据事故情况、损失程度及保险条款约定，尽快确定赔偿金额。
   • 如果涉及人身伤害，赔偿金额将包括医疗费、误工费、护理费等相关费用。

4. 支付赔款：

   • 保险公司将向您支付赔款，您随后应及时将赔款支付给受损方。
   • 如果事故责任在对方，您应与对方及其保险公司协商赔偿事宜，或通过法律途径解决争议。

四、特殊情况与不赔情况

1. 物品装载不符合规定：

   • 如果装载货物超过核定载质量或长度、宽度、高度超过规定，导致物品掉落砸车，保险公司可能依据免责条款拒绝赔偿。

2. 禁止运输物品：

   • 如果车上掉落的物品属于法律、法规禁止运输的物品（如易燃易爆物品），保险公司通常不会承担赔偿责任。

3. 未履行如实告知义务：

   • 如果您在投保时未如实告知车辆经常装载或运输可能存在掉落风险的物品，保险公司可能以未履行如实告知义务为由解除保险合同并不承担赔偿责任。

五、建议与总结

• 仔细阅读保险合同：在投保时务必仔细阅读并理解保险合同的相关条款，特别是关于免赔和赔偿范围的部分。
• 确保车辆保险在有效期内：定期检查车辆保险的有效期，确保在事故发生时保险能够提供有效的保障。
• 严格遵守交通规则：确保货物固定牢靠，避免发生意外事故。
• 发生事故后及时处理：第一时间报警并联系保险公司，以便及时处理赔偿事宜。

综上所述，当车辆掉落的东西砸到别人时，赔偿问题需要根据具体情况、保险条款以及相关法律法规来综合判断。为确保自身权益，建议您在投保时选择合适的保险产品，并在事故发生后及时采取相应措施。