结论概述：因公安冻结银行卡造成逾期还款的责任归属问题，需根据具体情况来判断。一般来说，如果冻结行为合法且及时通知了持卡人，逾期还款的责任可能由持卡人自行承担；但如果冻结行为存在瑕疵或未及时通知，银行或公安机关可能需承担相应责任。以下是对此问题的详细分析：
一、冻结行为的合法性
合法冻结：
- 如果公安机关因调查案件需要，依法对银行卡进行冻结，且冻结行为符合法定程序，那么这种冻结是合法的。
- 在合法冻结的情况下，如果公安机关及时通知了持卡人冻结事宜，持卡人应知晓其银行卡无法正常使用，并应采取相应措施（如提前还款、与银行协商等）以避免逾期还款。此时，若因持卡人未采取适当措施导致逾期还款，责任通常应由持卡人自行承担。
非法冻结：
- 如果冻结行为存在瑕疵，如未经法定程序、超出冻结期限等，那么这种冻结可能是非法的。
- 在非法冻结的情况下，持卡人有权要求解除冻结，并可能因冻结行为导致的损失（包括逾期还款的损失）向相关责任方（如银行或公安机关）主张赔偿。
二、通知义务
及时通知：
- 公安机关在冻结银行卡后，应及时通知持卡人冻结事宜，以便持卡人采取相应措施。
- 如果公安机关未履行通知义务，导致持卡人不知晓银行卡被冻结而未能及时还款，那么逾期还款的责任可能部分或全部由公安机关承担。
通知方式：
- 通知方式应合理且有效，如通过电话、短信、邮件等方式通知持卡人。
- 如果通知方式不当或未送达持卡人，也可能影响责任归属的判断。
三、银行的责任
协助冻结义务：
- 银行在接到公安机关的冻结通知后，有义务协助冻结银行卡。
- 如果银行未履行协助冻结义务，导致银行卡未被及时冻结，那么因银行卡未被冻结而产生的逾期还款责任可能由银行承担。
信息告知义务：
- 银行在协助冻结银行卡后，也应告知持卡人冻结事宜（尽管这一义务可能因具体情况而有所不同，且通常公安机关会承担主要通知义务）。
- 如果银行未履行信息告知义务，且这一未履行行为与持卡人逾期还款之间存在因果关系，那么银行也可能需承担相应责任。
四、持卡人的责任
及时了解银行卡状态：
- 持卡人应定期关注其银行卡的状态，包括余额、交易记录等。
- 如果持卡人发现银行卡被冻结或存在其他异常情况，应及时与银行或公安机关联系以了解原因并采取相应措施。
采取适当措施避免逾期：
- 在知晓银行卡被冻结后，持卡人应采取适当措施（如提前还款、与银行协商延期还款等）以避免逾期还款。
- 如果持卡人未采取适当措施导致逾期还款，那么责任通常应由持卡人自行承担。
五、建议与行动
- 对于持卡人：如果因公安冻结银行卡导致逾期还款，首先应了解冻结的合法性和通知情况。如果认为冻结行为存在瑕疵或未履行通知义务，可以与银行或公安机关沟通并寻求解决方案。必要时，可以咨询专业律师以维护自身权益。
- 对于银行和公安机关：应严格遵守法定程序进行冻结操作，并及时履行通知义务。如果因自身原因导致持卡人逾期还款，应积极与持卡人沟通并协商解决方案，以避免不必要的法律纠纷。
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