银行卡冻结造成的损失，其承担主体需根据冻结原因及各方过错情况综合判断，具体分析如下：

1. 因司法机关冻结导致的损失

   • 若冻结合法且无过错：司法机关（如法院、检察院、公安机关）因侦查、诉讼需要依法冻结银行卡，且冻结程序、期限均符合法律规定，则冻结行为本身不构成侵权。此时，损失原则上由持卡人自行承担。例如，因持卡人涉嫌诈骗，公安机关依法冻结其账户，冻结期间账户内资金无法使用导致的利息损失、交易机会损失等，均由持卡人自行承担。
   • 若冻结违法或存在过错：若司法机关冻结行为违法（如超范围冻结、超期限冻结）或存在过错（如错误冻结无关账户），导致持卡人损失的，持卡人有权要求司法机关承担赔偿责任。根据《国家赔偿法》第三十八条，人民法院在民事诉讼、行政诉讼过程中，违法采取对妨害诉讼的强制措施、保全措施或者对判决、裁定及其他生效法律文书执行错误，造成损害的，赔偿请求人可要求赔偿。

2. 因银行过错导致的冻结损失

   • 银行违规操作或系统故障：若银行因内部管理不善、系统故障或违规操作（如错误冻结、未及时解冻）导致持卡人损失，银行应承担赔偿责任。例如，银行因系统升级错误冻结持卡人账户，导致持卡人无法按时支付货款，产生违约金损失的，银行应赔偿该部分损失。
   • 银行未履行告知义务：若银行在冻结账户前未依法履行告知义务（如未通知持卡人冻结原因、期限及救济途径），导致持卡人损失扩大的，银行可能需承担部分或全部赔偿责任。但需注意，若冻结系因司法机关要求，银行可能仅需履行形式告知义务，此时损失仍由持卡人自行承担。

3. 因持卡人自身原因导致的冻结损失

   • 持卡人违规使用账户：若持卡人因涉嫌违法犯罪（如洗钱、赌博）、违反银行规定（如频繁大额交易触发风控）或未及时更新身份信息导致账户被冻结，损失原则上由持卡人自行承担。例如，持卡人因长期未更新身份证信息导致账户被冻结，期间产生的利息损失由持卡人自行承担。
   • 持卡人未及时采取补救措施：若持卡人发现账户被冻结后，未及时与银行或司法机关沟通、提供证明材料或申请解冻，导致损失扩大的，持卡人可能需自行承担扩大部分的损失。

4. 因第三方原因导致的冻结损失

   • 第三方恶意举报或诈骗：若因第三方恶意举报（如虚假举报持卡人涉嫌犯罪）或诈骗（如伪造法律文书要求银行冻结账户）导致持卡人损失，持卡人应向第三方追偿。银行或司法机关若未尽到审查义务，可能需承担补充责任，但实践中此类情形较少见。

法律建议：

• 持卡人发现账户被冻结后，应第一时间联系银行或司法机关，了解冻结原因及期限，并保留相关证据（如冻结通知、沟通记录）。
• 若认为冻结违法或存在过错，可依法申请行政复议或提起行政诉讼，要求赔偿损失。
• 日常使用账户时，应遵守法律法规及银行规定，及时更新身份信息，避免违规操作导致账户被冻结。

总结：银行卡冻结造成的损失承担主体需根据冻结原因及各方过错综合判断。司法机关合法冻结且无过错的，损失由持卡人承担；银行或第三方存在过错的，可能需承担赔偿责任；持卡人自身原因导致的损失，原则上自行承担。如有疑问，可直接向我咨询。