结论：该保险产品的设计是否合法，需结合具体条款和保险类型判断，但仅从“交10年、30年后取”的描述看，不必然违法，关键看是否符合以下法律要求。

1. 需明确保险类型：年金险/两全险/终身寿险等可能符合设计逻辑

• 若该产品为年金保险或两全保险，其核心功能是“长期储蓄+生存给付”，通常允许投保人分期缴费（如10年），但生存金领取需满足约定条件（如被保险人生存至30年后）。此类设计符合《保险法》对人身保险合同自愿性、长期性的规定。
• 若为终身寿险，保单现金价值可能随时间增长，投保人可通过退保或减保取现，但“30年后才能取”可能是合同约定的现金价值积累周期，需核查条款是否明确告知。

2. 关键合法性判断标准：是否违反“禁止强制长期锁定”规则

• 《保险法》第15条规定：除法律另有规定或合同另有约定外，投保人有权解除合同（退保）。若合同未赋予投保人在缴费期满后（如第10年后）的退保权或部分领取权，仅限制“30年后才能取”，可能涉嫌侵犯消费者选择权。
• 《消费者权益保护法》第8/9条要求：保险公司需以显著方式提示“30年后领取”这一关键条款（如加粗、单独说明）。若未履行提示义务，该条款可能不成为合同内容，投保人可主张无效。

3. 需核查的具体条款内容

• 现金价值表：缴费10年后，保单是否已有现金价值？若此时退保能拿回部分保费，则“30年后取”仅是额外收益条款，合法；若此时退保无现金价值或损失巨大，可能涉嫌“长险短做”违规（监管禁止通过不合理设计诱导消费者长期锁定资金）。
• 生存金/满期金条款：若“30年后取”是合同约定的生存金给付条件（如被保险人生存至约定年龄），需确认该条件是否合理（如不涉及歧视性条款）。

4. 若怀疑违法，如何维权？

• 第一步：要求保险公司提供完整条款，重点核查“保险责任”“现金价值”“退保规则”“特别约定”等章节。
• 第二步：向监管部门投诉：若发现条款存在“未提示关键信息”“限制退保权”“长险短做”等问题，可向当地银保监会或通过12378银行保险消费者投诉维权热线反映。
• 第三步：诉讼或仲裁：若因该条款产生纠纷（如退保损失争议），可依据《民法典》第496条（格式条款无效规则）主张条款无效，要求按合理方式退保。

建议：直接联系保险公司核实合同具体条款，或提供保单关键页（如现金价值表、保险责任页）给我进一步分析。此类问题需结合文本细节判断，口头描述可能遗漏关键信息。