结论：借款未约定归还期限时，债权人可随时要求债务人还款，若债务人拒绝履行或无法联系，债权人可立即向法院起诉；但需注意诉讼时效问题，自首次主张权利之日起计算三年诉讼时效。以下从法律条文、实务操作、注意事项三个角度展开说明：

一、法律条文依据

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：
“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
即未约定还款期限时，法律赋予债权人“随时主张权”和债务人“合理期限履行义务”，但“合理期限”无明确标准，实务中通常以债权人首次催告后1-3个月为宜。

二、实务操作流程

1. 催告程序（非强制但建议）

   • 虽法律未强制要求催告，但建议通过书面形式（如微信、短信、律师函）明确要求债务人还款，并保留催告记录。
     
   • 作用：固定“首次主张权利”的时间点，避免诉讼时效争议；同时给予债务人履行机会，减少直接起诉的对抗性。

2. 起诉条件

   • 主体资格：债权人需提供借条、转账记录、聊天记录等证据证明借贷关系存在。
     
   • 管辖法院：通常为被告住所地或合同履行地（如借款交付地）法院。
     
   • 诉讼请求：需明确要求债务人返还本金及利息（如有约定或法定利息）。

3. 诉讼时效问题

   • 起算点：自债权人首次催告后，债务人未在合理期限内还款时开始计算三年诉讼时效。
     
   • 中断情形：若催告后债务人承诺还款（如签订还款计划），诉讼时效重新计算；若债务人部分还款，时效自部分还款之日起重新计算。
     
   • 超时效后果：债务人可提出时效抗辩，法院将驳回债权人诉求（但债务人自愿履行的除外）。

三、注意事项

1. 证据保留

   • 除借条外，需保留转账凭证（如银行流水、第三方支付记录）、催告记录（如录音、聊天记录）等，形成完整证据链。
     
   • 示例：若通过微信催告，需保留原始聊天记录（非截图），并显示对方微信号与实名认证信息一致。

2. 利息主张

   • 未约定利息时，债权人仅可主张自起诉之日起的LPR（贷款市场报价利率）计算的资金占用费。
     
   • 若约定利息过高（如超过LPR四倍），超出部分法院不予支持。

3. 执行风险

   • 即使胜诉，若债务人无财产可供执行，法院可能终结本次执行程序。建议起诉前申请财产保全（需提供等值担保），冻结债务人银行账户、房产等财产。

建议：若债务人已失联或明确拒绝还款，可直接起诉并申请财产保全；若债务人仍有还款意愿，可签订书面还款协议并明确违约责任（如逾期利息、违约金），以强化约束力。如有具体证据或案件细节，可进一步向我咨询，我会结合实际情况为您制定方案。