结论：住家保姆照顾能自理的老年人时，子女是否需要分担，这主要取决于保姆与雇主（可能是老年人本人或其子女代为聘请）之间的合同约定，以及家庭内部的协商情况，法律并未对此作出强制性规定。

分析角度一：合同约定

1. 合同内容：如果保姆是通过与老年人本人或其子女签订的雇佣合同来提供服务的，那么合同中应明确保姆的工作内容、工作时间、薪酬待遇以及双方的权利义务等。若合同中明确规定了子女需要分担部分费用或责任，那么子女就应当按照合同约定来执行。

2. 合同自由原则：在民事法律关系中，合同自由原则是一项基本原则。这意味着，只要合同内容不违反法律法规的强制性规定，不违背公序良俗，双方就可以自由约定合同内容。因此，如果保姆与雇主之间就子女是否需要分担问题达成了合意，并写入合同，那么这一约定就是有效的。

分析角度二：家庭内部协商

1. 家庭责任：即使没有明确的合同约定，家庭成员之间也可以根据实际情况和亲情关系进行协商。子女作为老年人的一部分家庭成员，可能会出于孝心或家庭责任考虑，自愿分担部分保姆费用或承担其他相关责任。

2. 协商结果：家庭内部的协商结果可能因家庭情况而异。有的家庭可能由子女全部承担保姆费用，有的家庭可能由老年人和子女共同承担，还有的家庭可能通过其他方式（如老年人用自己的退休金支付）来解决。这些协商结果都是基于家庭成员之间的自愿和合意，法律并不进行干涉。

分析角度三：法律义务与道德责任

1. 法律义务：从法律角度来看，子女对老年人负有赡养义务，但这主要指的是提供生活上的照料、经济上的供养以及精神上的慰藉等。在老年人能够自理的情况下，子女并不必然需要为老年人聘请保姆或承担保姆费用。当然，如果老年人因身体原因无法自理，且子女有能力却拒不履行赡养义务，那么子女可能会面临法律责任。

2. 道德责任：虽然法律没有强制要求子女在老年人能够自理时承担保姆费用，但子女作为家庭成员，应当承担起相应的道德责任。这包括关心老年人的生活状况、尊重老年人的意愿和选择、在可能的情况下为老年人提供必要的帮助和支持等。如果子女有能力且愿意为老年人聘请保姆以提供更好的生活条件，那么这无疑是一种值得赞扬的行为。

建议：

• 在聘请保姆前，最好与老年人本人及其子女进行充分沟通，明确保姆的工作内容、薪酬待遇以及双方的权利义务等，并尽可能将协商结果写入合同中。
• 家庭成员之间应当保持开放和诚实的沟通，共同协商解决可能遇到的问题和困难。在涉及费用分担等问题时，应当充分考虑各方的实际情况和承受能力，寻求公平合理的解决方案。
• 如果遇到纠纷或无法协商解决的问题，可以寻求法律援助或咨询专业律师的意见。

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