贷款签合同没下款，这一行为本身并不直接决定其合法性，关键在于合同的具体条款以及双方的行为是否符合法律法规的规定。以下是从不同角度对此问题的详细分析：
合同效力角度：
- 贷款合同一旦双方签字（或盖章）成立，即具有法律效力，对双方均产生约束力。这意味着，除非合同中存在无效或可撤销的条款（如欺诈、胁迫等），否则双方均应按照合同约定履行各自的义务。
- 如果合同中明确规定了贷款发放的条件、时间等，而贷款方未按照约定发放贷款，则可能构成违约。此时，借款方有权要求贷款方承担违约责任，如赔偿损失、支付违约金等。
贷款发放条件角度：
- 贷款发放可能受到多种因素的影响，包括但不限于借款方的信用状况、抵押物价值、贷款政策变化等。如果合同中约定了贷款发放需满足特定条件，而贷款方在审核过程中发现借款方不符合这些条件，因此未发放贷款，则贷款方的行为可能不构成违约。
- 在这种情况下，借款方应理解并接受贷款发放可能存在的风险，并积极与贷款方沟通，了解未发放贷款的具体原因，以便采取相应措施。
法律法规角度：
- 根据相关法律法规，贷款方在发放贷款时需遵守一系列规定，如不得违规发放贷款、不得收取不合理费用等。如果贷款方在签订合同后未发放贷款，且存在违规行为（如故意拖延、收取高额手续费等），则可能面临法律制裁。
- 借款方在遇到此类情况时，可以向相关监管部门投诉或举报贷款方的违规行为，以维护自己的合法权益。
实际操作建议：
- 对于借款方而言，在签订贷款合同前应仔细阅读合同条款，特别是关于贷款发放的条件、时间、违约责任等方面的规定。确保自己完全理解并接受这些条款后再签字。
- 如果贷款方未按照合同约定发放贷款，借款方应及时与贷款方沟通，了解原因并寻求解决方案。如果沟通无果，可以考虑通过法律途径维护自己的权益。
- 在整个过程中，借款方应保留好相关证据（如合同、沟通记录等），以便在需要时提供证明。
总结来说，贷款签合同没下款是否合法取决于合同的具体条款以及双方的行为是否符合法律法规的规定。如果贷款方未按照合同约定发放贷款且存在违约行为或违规行为，借款方有权要求贷款方承担相应责任。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。