结论：在合同签了、货发了，甲方说产品不合格要退货的情况下，损失的承担需根据具体情况来判断，包括合同约定、产品不合格的原因、双方过错程度等因素。

分析如下：

1. 合同约定优先：

   • 首先，应审查货物买卖合同中关于产品质量、验收标准、退货条件及损失承担等条款的约定。如果合同中有明确约定，如产品不合格时的退货流程、损失承担方式等，那么应按照合同约定执行。

2. 产品不合格的原因：

   • 如果产品确实存在质量问题，且该问题是由于乙方（供货方）的生产、加工、包装等环节造成的，那么乙方应承担相应的责任，包括退货、换货、修理或赔偿损失等。
   • 如果产品不合格是由于甲方（购货方）的使用、保管不当或未按照合同约定的方式使用产品导致的，那么甲方应自行承担损失，乙方不承担责任。

3. 双方过错程度：

   • 在某些情况下，产品不合格可能并非完全由一方造成，而是双方都有过错。例如，乙方提供的产品存在轻微瑕疵，但甲方在验收时未发现，且在使用过程中未按照合理方式使用，导致问题扩大。此时，应根据双方的过错程度来分担损失。

4. 举证责任：

   • 在争议发生时，双方都有责任提供证据来证明自己的主张。乙方需要证明产品符合合同约定的质量标准，而甲方需要证明产品存在质量问题且该问题是由乙方造成的。如果双方都无法提供充分证据，那么可能需要根据公平原则或行业惯例来判定损失承担。

5. 法律后果：

   • 如果乙方拒绝承担应由其承担的责任，甲方可以通过法律途径来维护自己的权益，如提起诉讼或申请仲裁。在诉讼或仲裁过程中，法院或仲裁机构将根据合同约定、法律规定及双方提供的证据来判定损失承担。

建议：

• 在签订货物买卖合同时，双方应明确约定产品质量标准、验收流程、退货条件及损失承担等条款，以避免后续争议。
• 在发生争议时，双方应首先尝试通过协商、调解等方式解决纠纷，以降低解决成本和时间。
• 如果协商、调解无果，双方可以寻求法律途径来维护自己的权益。在此过程中，建议双方都咨询专业律师的意见，以确保自己的权益得到充分保障。

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