核心结论：信用卡逾期20年，还款需先确认债权归属，再根据具体情况选择还款渠道，同时需注意可能存在的诉讼时效问题。以下为详细说明：

1. 确认债权归属

   • 信用卡逾期20年，原发卡银行可能已将该笔债权转让给第三方资产管理公司（如AMC）或催收机构。您需先通过原发卡银行客服热线、官方网站或前往银行网点，查询该笔逾期债务的当前债权方。若银行已转让债权，银行会告知您受让方的具体信息（如公司名称、联系方式）。
   • 若银行未转让债权，则债权仍归属原发卡银行，您可直接与银行协商还款事宜。

2. 还款渠道选择

   • 若债权归属原发卡银行：您可通过银行官方渠道还款，如银行柜台、网上银行、手机银行APP、ATM机等。还款时需注明“偿还信用卡逾期欠款”，并保留还款凭证（如转账记录、回单等）。
   • 若债权已转让给第三方：您需联系受让方（资产管理公司或催收机构），确认还款账户信息（如公司对公账户、第三方支付平台账户等），并按对方要求还款。还款时同样需注明款项用途，并保留凭证。

3. 诉讼时效问题

   • 根据《中华人民共和国民法典》第一百八十八条，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年（自权利人知道或应当知道权利受到损害之日起计算）。信用卡逾期债务的诉讼时效通常从逾期之日起算，但若银行在逾期后曾向您催收（如发送催收通知、电话催收等），诉讼时效可能中断并重新计算。
   • 若逾期已满20年，且银行或债权受让方未在诉讼时效期间内主张权利（如未起诉、未申请仲裁等），则该笔债务可能因超过诉讼时效而丧失胜诉权。但需注意：诉讼时效届满不意味着债务消灭，债权方仍可要求您自愿履行还款义务，且您自愿还款后不得以超过诉讼时效为由要求返还。
   • 若您愿意还款，即使债务已超过诉讼时效，也建议您与债权方协商还款事宜，以避免潜在纠纷。

4. 特殊情况处理

   • 若您因特殊原因（如服刑、重大疾病等）长期无法还款，且能提供相关证明材料（如监狱释放证明、医院诊断证明等），可尝试与债权方协商减免部分利息或违约金。但债权方是否同意减免，需根据具体情况协商确定。
   • 若您对债务金额有异议（如认为银行计算利息或违约金有误），可要求债权方提供详细的债务清单（包括本金、利息、违约金等），并核对计算方式是否符合合同约定及法律规定。

建议：建议您先通过原发卡银行查询债权归属，再根据债权方要求还款。若对还款流程或债务金额有疑问，可直接向我咨询，我会为您提供更详细的法律指导。