针对您信用卡逾期20天（这里假设您实际想问的是逾期20天，而非20多次，因为20多次逾期情况更为复杂且严重，但我会结合两种情况给出全面解答）的情况，以下是一套详细且有针对性的应对措施，旨在帮助您有效解决问题并维护个人信用：
一、明确逾期状况与费用
查询逾期详情：
- 立即通过中国人民银行征信中心官方网站或前往当地征信分中心查询个人征信报告，详细了解每次逾期的具体时间、金额等信息。
- 同时，联系发卡银行获取逾期明细，包括本金、利息、滞纳金或违约金等费用的具体金额。
核算总费用：
- 主动向银行咨询逾期产生的所有费用，确保自己对欠款总额有清晰的认识，为后续协商和还款提供依据。
二、积极与银行协商解决
诚恳沟通逾期原因：
- 主动联系发卡银行，说明逾期原因（如资金周转困难、突发情况等），表明自己并非恶意拖欠，并表达强烈的还款意愿。
申请个性化还款方案：
- 分期还款：如果一次性还清欠款有困难，可以尝试申请将欠款分期偿还，以减轻每月还款压力。
- 费用减免：如果逾期费用过高，可以请求银行适当减免部分利息、滞纳金或违约金。
- 延期还款：如果暂时无法按时足额还款，可以申请延长还款期限，以便筹集资金。
特别说明：如果是逾期20多次的情况，银行可能会对您的信用状况产生严重质疑，协商难度会增大。此时，您需要更加诚恳地沟通，提供充分的证明材料（如失业证明、医疗证明等），以证明自己非恶意拖欠，并表达出强烈的还款意愿和可行的还款计划。
三、制定并执行还款计划
梳理财务状况：
- 全面评估自身财务状况，明确除信用卡欠款外的其他债务，以及每月的收入和支出情况。
优先偿还高息欠款：
- 如果有多张信用卡逾期，应优先偿还利息较高的欠款，以减少总体利息支出。
设定还款目标并执行：
- 将欠款总额分解为月度或季度还款目标，并严格执行。可以设置还款提醒，确保按时还款。
四、恢复并保持良好信用记录
按时还款：
- 按照与银行协商的还款计划，确保按时足额还款，避免再次逾期。
持续用卡并保持良好记录：
- 在还清欠款后，不要销卡，而应继续使用并保持良好的信用记录。一般来说，保持24个月的良好信用记录即可覆盖原有的不良记录。
五、应对法律风险
避免恶意透支：
- 确保不以非法占有为目的进行透支，并积极与银行沟通还款事宜，避免构成信用卡诈骗罪。
积极应诉（如适用）：
- 如果银行提起法律诉讼，应按时参加庭审，向法院说明还款情况和意愿，争取与银行达成和解协议。
六、预防未来逾期
设置还款提醒：
- 利用手机闹钟、日历提醒或银行提供的服务，确保在还款日前足额还款。
合理使用信用卡：
- 根据个人实际还款能力规划信用卡使用，避免过度消费导致无法按时还款。建议每月消费控制在月收入的30%-50%以内。
七、总结与建议
- 信用卡逾期无论是20天还是20多次，都是严重的信用问题。但通过积极与银行沟通、制定并执行还款计划以及恢复并保持良好信用记录，可以逐步改善个人征信状况。
- 为避免类似情况再次发生，建议合理规划财务支出，确保能够按时偿还信用卡欠款。如遇还款困难，应及时与银行沟通寻求解决方案，避免逾期带来的不良影响。
希望以上建议能对您有所帮助。如有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时联系我。