贷款形成不良后，各环节责任人清偿的合法性需分情况讨论，具体如下：

1. 若责任人存在过错或违规行为：

   • 在贷款业务中，如果各环节的责任人（如贷款审批人、放款操作人、贷后管理人员等）因故意或过失导致贷款形成不良，例如违反贷款审批流程、未尽职调查借款人资信状况、未按规定进行贷后管理等，那么这些责任人可能需要承担相应的法律责任，包括清偿责任。
   • 法律依据：根据《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，银行工作人员在办理贷款业务时应当遵守法律法规和银行内部规章制度，如果因违规行为给银行造成损失的，应当承担赔偿责任。
   • 实际案例：在实际操作中，已有不少银行工作人员因贷款违规操作被追究法律责任，包括赔偿银行损失、受到行政处罚甚至刑事处罚。

2. 若责任人无过错或已尽职履责：

   • 如果各环节的责任人已经按照法律法规和银行内部规章制度的要求尽职履责，但贷款仍因不可抗力或借款人自身原因（如市场变化、经营不善等）形成不良，那么这些责任人通常不需要承担清偿责任。
   • 法律依据：在法律上，责任与过错是相对应的。如果责任人没有过错，就不应承担法律责任。此外，银行作为金融机构，在发放贷款时也应当承担一定的市场风险和信用风险。
   • 风险防控：为了降低贷款不良率，银行通常会通过完善内部规章制度、加强员工培训、建立风险预警机制等措施来提高风险管理水平。这些措施有助于减少因人为因素导致的贷款不良。

3. 关于清偿的具体方式和范围：

   • 如果责任人需要承担清偿责任，那么清偿的具体方式和范围将根据责任人的过错程度、给银行造成的损失大小以及相关法律法规的规定来确定。
   • 清偿方式：可能包括直接赔偿银行损失、从责任人的工资或奖金中扣除一定金额、要求责任人提供担保或抵押物等。
   • 清偿范围：通常限于责任人因违规行为给银行造成的直接经济损失，不包括银行因贷款不良而可能产生的间接损失（如声誉损失、市场机会损失等）。

建议与提醒：

• 对于银行工作人员而言，应当严格遵守法律法规和银行内部规章制度，尽职履责，避免因违规行为而承担法律责任。
• 对于银行而言，应当加强内部风险管理，完善贷款审批、放款、贷后管理等各个环节的规章制度和操作流程，降低贷款不良率。
• 如果遇到贷款不良问题，建议及时咨询专业律师，了解具体的法律责任和清偿方式，以便采取合适的应对措施。

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