结论前置：在提前还完房贷后，银行通常应当开具结清证明并归还他项权证。若银行未这样做，可能是内部流程问题、沟通误解或存在其他特殊情况。您可以通过以下步骤来理解和解决这个问题。
一、了解法律规定与合同条款
法律依据：
- 根据《中华人民共和国民法典》第三百九十三条，当主债权（即房贷）消灭时，担保物权（如他项权证所代表的抵押权）也随之消灭。这意味着，在您还清房贷后，银行作为债权人应协助您办理解除抵押手续，包括注销他项权利证。
合同条款：
- 仔细查阅您的贷款合同，特别是关于贷款结清后银行应履行的义务部分。合同中通常会明确约定，在贷款还清后，银行应开具结清证明并归还他项权证。
二、主动沟通与索取证明
与银行沟通：
- 首先，礼貌地与银行信贷部门联系，询问他们为何没有开具结清证明和归还他项权证。可能是银行内部流程出现了问题，或者存在某种误解。通过有效沟通，有时可以迅速解决问题。
索取结清证明：
- 如果银行未直接提供他项权证，您可以要求他们出具贷款结清证明。这是后续解除抵押的重要文件，也是证明您已还清房贷的有效凭证。
三、内部协调与外部投诉
内部协调：
- 如果与经办人员沟通无果，您可以向银行更高层级的管理部门反映情况，请求上级部门介入调查并协调解决。银行通常设有客户投诉处理机制，您可以通过这一渠道表达您的诉求。
外部投诉：
- 如果银行内部协调无果，您可以考虑向外部监管机构投诉。例如，通过银保监会的官方投诉渠道（如12378投诉维权热线）或当地人民银行的营业管理部提交投诉材料，反映银行不配合开具结清证明和归还他项权证的问题。
四、房管局申请解除抵押
- 在获得贷款结清证明后，您可以携带身份证、产权证（如有）等材料，前往当地房管局申请解除抵押。房管局会根据您的申请和提供的材料，办理相应的解除抵押手续，并在产权证上注明抵押已解除。这一步骤是确保您的房产权利得到及时恢复的关键。
五、法律途径维护权益
发送律师函：
- 如果上述方法均无法解决问题，您可以考虑委托律师向银行发送律师函。律师函会明确告知银行其行为已经违反合同约定和相关法律规定，并要求在一定期限内开具结清证明、归还他项权证或解除抵押，并承担可能产生的法律后果。
提起诉讼：
- 若银行仍不履行义务，您可以向有管辖权的人民法院提起诉讼，请求法院判令银行履行法定义务，并赔偿因延误办理造成的损失。在诉讼过程中，务必准备好充分的证据支持自己的诉讼请求。
六、注意事项
保留证据：
- 在整个过程中，务必保留好所有与贷款、还款、沟通等相关的文件和证据。这些证据在后续投诉或诉讼中可能起到关键作用。
关注进度：
- 及时关注房管局的办理进度和结果，确保房产权利得到及时恢复。同时，也可以与银行保持沟通，了解他们处理您问题的最新进展。
总结与建议：提前还完房贷后，银行未开具结清证明和归还他项权证可能是由多种原因造成的。您应首先通过沟通了解原因，并依据法律法规和合同条款主张自己的权利。如果银行仍不配合，您可以考虑通过内部协调、外部投诉或法律途径来维护自己的合法权益。在整个过程中，务必保留好相关证据，并关注办理进度和结果。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。