结论前置：借贷一万却冻结三万的行为，其合法性并非绝对，而是取决于冻结的原因、程序以及是否符合相关法律法规的规定。以下从不同角度进行分析：

1. 从借贷合同的角度分析：

   • 在一般的借贷合同中，出借人借出的是本金，借款人应按照约定的期限和方式归还本金及利息。如果借贷合同中并未约定额外的担保或保证金条款，那么出借人无权单方面冻结借款人的其他资金或财产，除非是通过法律程序（如诉讼保全）获得法院的冻结令。
   • 若冻结行为未经法律程序：如果出借人未经借款人同意，也未通过法律程序，就擅自冻结借款人的三万资金（超出借款本金的部分），这种行为很可能构成侵权，借款人可以依法追究出借人的法律责任。

2. 从法律程序的角度分析：

   • 如果出借人认为借款人可能存在违约风险，想要保障自己的债权，应当通过合法途径，如向法院申请诉前财产保全或诉讼中的财产保全，来冻结借款人的相关财产。但即使如此，冻结的金额也应与债权金额相当，不能随意扩大冻结范围。
   • 法院冻结的程序要求：法院在决定冻结财产时，会严格审查申请人的申请理由和证据，确保冻结行为符合法律规定，且冻结的金额与申请人的债权金额相匹配。如果法院认为冻结金额超出必要范围，会拒绝或调整冻结申请。

3. 从实际操作的角度分析：

   • 在实际操作中，如果出借人未经法律程序就冻结了借款人的资金，借款人可以首先与出借人协商，要求解除不合理的冻结。如果协商无果，借款人可以向法院提起诉讼，要求确认冻结行为违法，并赔偿因此造成的损失。
   • 借款人应注意保留证据：在处理此类纠纷时，借款人应注意保留与借贷关系、冻结行为相关的所有证据，如借贷合同、转账记录、冻结通知等，以便在需要时提供给法院或相关部门。

法律建议：

• 对于出借人而言，应严格遵守法律法规，通过合法途径保障自己的债权，不得擅自冻结借款人的资金或财产。
• 对于借款人而言，如果遇到出借人擅自冻结资金的情况，应保持冷静，及时与出借人协商或寻求法律帮助，维护自己的合法权益。

可能法律后果：

• 如果出借人擅自冻结借款人的资金且未经法律程序，可能面临被借款人起诉要求解除冻结、赔偿损失等法律后果。
• 如果冻结行为被法院认定为违法，出借人还可能面临行政处罚或刑事责任（如构成非法拘禁、敲诈勒索等犯罪）。

综上所述，借贷一万却冻结三万的行为是否合法，取决于冻结的原因、程序以及是否符合相关法律法规的规定。如果遇到此类情况，建议及时咨询专业律师（即我本人，赵可律师，专注于刑事辩护、经济纠纷领域），以便更好地维护自己的合法权益。