抵押房屋私人借款在符合相关法律法规的前提下是合法的。以下是从多个角度对这一问题的详细分析：
一、合法性的基础条件
主体适格：
- 抵押人和抵押权人（即借款人）均需具备完全民事行为能力。这意味着双方必须是年满18周岁且精神正常的成年人，能够独立实施民事法律行为。未成年人或精神病人等无民事行为能力或限制民事行为能力人，则需在法定代理人的陪同下参与抵押借款行为。
意思表示真实：
- 抵押行为必须基于双方的真实意愿，不存在任何欺诈、胁迫等不正当手段。如果抵押人在非自愿情况下签订抵押合同，该合同可能因意思表示不真实而被判定为无效。
内容合法：
- 抵押合同的内容应严格遵守国家法律法规，不得违反强制性规定，也不得损害国家利益、社会公共利益或他人合法权益。例如，以违法建筑作为抵押物是违法的，抵押合同中也不得约定流质条款（即债务未到期时抵押财产直接归债权人所有）。
房产合法可交易：
- 抵押的房产必须是法律允许交易的，无任何产权纠纷或法律问题。如果房产存在权属争议或被查封等情况，则不能作为抵押物。
二、需办理的法定手续
签订书面抵押合同：
- 根据《民法典》的规定，设立抵押权时，当事人应签订书面的抵押合同。合同中应明确记载被担保债权的种类和数额、债务人履行债务的期限、抵押财产的名称和数量以及担保的范围等关键条款。同时，借款金额、利息、还款方式等也应详细列明。
办理抵押登记：
- 以建筑物和其他土地附着物作为抵押物的，必须到不动产登记机构办理抵押登记手续。抵押权自登记之日起设立。未办理登记的，抵押权不产生法律效力。这意味着，即使双方签订了抵押合同，但未进行登记，抵押权仍无法有效成立。
遵守利率规定：
- 在设定借款利率时，双方应严格遵守国家关于民间借贷利率的相关规定。过高的利率可能构成高利贷，不受法律保护。因此，在确定利率时，应确保其在法律允许的范围内，即不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
三、潜在风险与防范措施
合同条款风险：
- 抵押合同中若存在过高利率、不合理条款或“砍头息”“套路贷”等违法行为，将导致合同部分或全部无效。因此，在签订抵押合同时，务必仔细阅读合同条款，确保所有条款均公平合理且符合法律规定。
权益保护风险：
- 如果私人借款方（抵押权人）经营不善或存在问题，可能影响抵押人的权益。因此，在选择私人借款方时，应关注其经营状况和信誉情况，并在必要时寻求法律援助以保护自身权益。
四、建议与总结
在进行抵押房屋私人借款时，双方应严格遵守法律法规，确保合同的合法性。同时，抵押人应谨慎行事，充分了解借款方的资信状况，并仔细阅读抵押合同的所有条款。如果条件允许，可以考虑在适当情况下进行公证以增强合同的法律效力。
总结来说，抵押房屋私人借款在符合主体适格、意思表示真实、内容合法、房产合法可交易以及依法办理相关手续等条件下是合法的。但鉴于抵押行为涉及复杂的法律关系和权益变动，双方在操作过程中务必谨慎小心。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。