结论：对方捡到您的钱和银行卡不归还，且打电话不接，这种行为可能构成侵占罪，但具体是否构成犯罪以及犯罪的定性，还需根据涉案金额、行为人的主观故意等因素综合判断。以下从不同角度为您详细分析：
一、法律背景与规定
侵占罪的定义：
- 根据《中华人民共和国刑法》第二百七十条的规定，侵占罪是指以非法占有为目的，将他人的交给自己保管的财物、遗忘物或者埋藏物非法占为己有，数额较大，拒不交还的行为。
侵占罪的构成要件：
- 主体要件：一般主体，即年满16周岁、具有刑事责任能力的自然人。
- 主观要件：故意，即明知是他人财物而非法占有。
- 客体要件：他人财物的所有权。
- 客观要件：将他人财物非法占为己有，数额较大，且拒不交还。
二、具体行为分析
捡到财物不归还：
- 如果对方捡到您的钱和银行卡后，明知是您的财物而故意不归还，且数额较大（通常指达到当地规定的侵占罪数额标准，如5000元至20000元以上，具体标准因地区而异），则可能构成侵占罪。
打电话不接：
- 对方不接电话的行为，可以视为拒不交还财物的一种表现。这种行为进一步证明了其非法占有的主观故意。
三、可能面临的法律后果
刑事责任：
- 如果对方的行为构成侵占罪，将面临二年以下有期徒刑、拘役或者罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处二年以上五年以下有期徒刑，并处罚金。
民事责任：
- 无论对方是否构成犯罪，您都有权要求其返还财物。如果对方拒不返还，您可以通过民事诉讼途径追回损失。
四、建议与行动
收集证据：
- 尽快收集能够证明对方捡到您财物的证据，如监控录像、目击者证言等。
- 保留与对方沟通的记录，如通话记录、短信等，以证明对方拒不交还财物的事实。
报警处理：
- 如果涉案金额较大，且对方拒不交还，建议您向当地公安机关报案，由公安机关进行调查处理。
民事诉讼：
- 如果公安机关不予立案或者立案后未能追回财物，您可以考虑向法院提起民事诉讼，要求对方返还财物并赔偿损失。
最后，我理解您现在可能非常焦急和担忧，但请保持冷静，按照上述建议逐步处理。如果您在处理过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。我会根据您的具体情况，为您提供更详细、更专业的法律建议。