结论前置：警察在符合法定情形并严格遵循法定程序的情况下，有权调查个人银行流水，这是合法的。这主要是为了追踪资金流向、查找犯罪证据以及维护国家安全、公共安全或重大社会公共利益。同时，警方必须确保个人隐私权得到保护，任何未经授权的查询均属违法。以下从多个角度为你详细分析：
一、法定情形
刑事侦查：
- 在办理刑事案件过程中，特别是经济犯罪（如诈骗、非法集资、洗钱等）和有组织犯罪案件中，当警方有合理理由怀疑个人的银行流水与犯罪行为存在关联时，有权进行调查。例如，在诈骗案件中，警方可能通过调查受害者的银行流水，追踪资金流向，进而锁定犯罪嫌疑人。银行流水能够清晰地反映资金的来源、去向和交易情况，对于查明犯罪事实、确定犯罪嫌疑人的涉案金额等具有关键作用。
治安案件调查：
- 在某些治安案件中，如果个人的银行流水可能作为证明违法事实的重要证据，警察也可以进行调查。比如赌博案件中，通过调查涉赌人员的银行流水，能够确定其赌博资金的往来情况，进而认定赌博的规模和情节严重程度。
反洗钱和金融监管需要：
- 在金融监管和反洗钱工作中，警方可能与金融监管部门合作，对特定个人或机构的银行账户进行调查。这通常是为了打击洗钱活动、维护金融秩序和保护国家经济利益。例如，当发现某账户存在异常大额交易，且交易模式符合洗钱特征时，警方可能会介入调查。
其他法定情形：
- 根据法律、法规的规定，为了维护国家安全、公共安全或重大社会公共利益，警察在必要时也可以依法调查个人银行流水。比如，在涉及恐怖主义融资的调查中，警方可能需要调查相关人员的银行流水，以追踪资金来源和去向。
二、法定程序
审批：
- 警察需要经过严格的审批程序，获得相应的法律文书，如协助查询财产通知书等。一般由办案单位制作呈请查询财产报告书，详细说明查询的理由、对象、范围等内容，并报县级以上公安机关负责人批准。这一步骤确保了警方查询个人银行流水的合法性和必要性。
执行：
- 警察持有效的法律文书和工作证件到相关银行或金融机构办理查询手续。银行或金融机构在接到公安机关的合法查询要求后，应当予以配合，及时提供相关的银行流水信息。这是警方获取银行流水的具体操作步骤，也是保障查询行为合法性的重要环节。
法院授权或法律程序要求：
- 在某些情况下，警方可能需要通过法院颁发相关的法律文书，如调查令或搜查令，来合法地进行查询。这通常是在案件已经进入司法程序，且有必要通过银行流水来查明事实或执行判决的情况下进行的。例如，在民事诉讼中，如果一方当事人申请法院调查对方的银行流水以证明其财产状况，法院可能会根据申请颁发调查令。
三、注意事项
隐私保护：警方在调查个人银行流水时，必须严格遵守法律法规，确保个人隐私权得到保护。任何未经授权的查询都是违法的，并可能导致法律责任。例如，如果警方未经合法程序擅自查询个人银行流水，并将查询结果泄露给无关人员，就可能构成侵犯公民个人信息罪。
合规性审查：银行也会根据相关法律法规和监管要求，对警方的查询请求进行审慎处理，确保合规性。银行在接到警方的查询请求后，会核实查询文书的真实性和合法性，以及查询范围是否符合规定等。
法律责任：对于违反规定擅自查询、泄露或使用个人银行流水的行为，将依法追究相关责任人的法律责任。这既包括警方的违法查询行为，也包括银行工作人员的违规操作行为。
四、面对警方调查银行流水的应对建议
诚实配合：如果警方因合法原因需要调查你的银行流水，你应秉持诚实的原则，积极配合警方的调查工作。对于能够清楚回忆的流水，应详细说明其来源和用途；对于记忆模糊的部分，应如实告知警方自己的记忆状况。
主动询问：在适当的时候，可以礼貌地向警方询问他们为何需要查看你的银行流水，这有助于你更好地了解调查的背景和目的，从而更有针对性地准备相关材料和信息。
寻求帮助：如果你觉得自己在应对警方询问时感到困难或不安，可以考虑咨询或聘请律师陪同。律师的专业知识和经验可以帮助你更好地理解和应对调查过程，维护你的合法权益。
如果你对警方调查银行流水的合法性或应对方式还有疑问，或者在实际生活中遇到了相关问题，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律帮助。