结论：在人民银行征信业务中，若认为征信记录存在错误或不当，且未经过复议程序，仍然可以直接提起诉讼，但需注意诉讼时效及证据收集等问题。以下从多个角度详细分析：
一、法律基础与诉讼权利
诉讼权利：根据《中华人民共和国行政诉讼法》的相关规定，公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益时，有权向人民法院提起诉讼。征信业务虽涉及金融领域，但征信记录的生成、维护等行为，若被认为侵犯了个人或企业的合法权益，同样可纳入行政诉讼的范畴。
复议与诉讼的关系：复议并非诉讼的前置程序。在多数情况下，当事人可以选择先申请复议，对复议结果不服再提起诉讼；也可以直接跳过复议程序，直接向人民法院提起诉讼。因此，未经过复议，并不影响直接提起诉讼的权利。
二、诉讼时效与证据收集
诉讼时效：根据《中华人民共和国民法典》第一百八十八条的规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。在征信业务中，若认为征信记录存在错误或不当，应在发现或应当发现之日起三年内提起诉讼，否则可能因超过诉讼时效而丧失胜诉权。但需注意，若存在特殊情况，如持续侵权等，诉讼时效的计算可能有所不同。
证据收集：在提起诉讼前，应充分收集证据，证明征信记录存在错误或不当。这可能包括但不限于：贷款合同、还款记录、征信报告、与金融机构的沟通记录等。证据的充分性和真实性对于诉讼的成败至关重要。
三、诉讼流程与注意事项
诉讼流程：提起诉讼后，需按照人民法院的指引完成立案、开庭、审理等程序。在诉讼过程中，应积极配合法院的调查和审理工作，如实陈述事实，提供证据。
注意事项：
四、特殊情况下的处理
金融机构的过错：若征信记录错误或不当是由于金融机构的过错导致的，如错误录入、未及时更新等，金融机构应承担相应的法律责任。在提起诉讼时，可以要求金融机构承担更正征信记录、赔偿损失等责任。
征信机构的责任：征信机构作为征信记录的生成和维护者，若存在过错或不当行为，也应承担相应的法律责任。在提起诉讼时，可以根据具体情况要求征信机构承担相应的责任。
建议：若认为人民银行征信业务中的征信记录存在错误或不当，且未经过复议程序，建议直接向人民法院提起诉讼。在提起诉讼前，应充分收集证据，明确诉讼请求，并选择合适的管辖法院。在诉讼过程中，应积极配合法院的调查和审理工作，关注案件进展。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。