私人房子抵押借款在符合相关法律法规的前提下是合法的。以下是从多个角度对这一问题的详细分析：
一、合法性的基础条件
主体适格：
- 抵押人和抵押权人（即借款人和出借人）均需具备完全民事行为能力。这意味着双方必须是年满18周岁且精神正常的成年人，能够独立实施民事法律行为。未成年人或精神病人等无民事行为能力或限制民事行为能力人，则需在法定代理人的陪同下参与抵押借款行为。
意思表示真实：
- 抵押借款行为必须基于双方的真实意愿，不存在任何欺诈、胁迫等不正当手段。如果抵押人在非自愿情况下签订抵押合同，该合同可能因意思表示不真实而被判定为无效。
内容合法：
- 抵押合同的内容应严格遵守国家法律法规，不得违反强制性规定，也不得损害国家利益、社会公共利益或他人合法权益。例如，以违法建筑作为抵押物是违法的，这样的抵押合同将被视为无效。
房产合法可交易：
- 抵押的房产必须是法律允许交易的，无任何产权纠纷或法律问题。如果房产存在权属争议或被查封等情况，则不能作为抵押物。
二、需办理的法定手续
签订书面抵押合同：
- 根据《民法典》的规定，设立抵押权时，当事人应签订书面的抵押合同。合同中应明确记载被担保债权的种类和数额、债务人履行债务的期限、抵押财产的名称和数量以及担保的范围等关键条款。同时，借款金额、利息、还款方式等也应详细列明，以避免后续纠纷。
办理抵押登记：
- 以建筑物和其他土地附着物作为抵押物的，必须到不动产登记机构办理抵押登记手续。抵押权自登记之日起设立。未办理登记的，抵押权不产生法律效力。这意味着，即使双方签订了抵押合同，但未进行登记，抵押权仍无法有效成立，出借人的权益将无法得到保障。
遵守利率规定：
- 在设定借款利率时，双方应严格遵守国家关于民间借贷利率的相关规定。过高的利率可能构成高利贷，不受法律保护。因此，在确定利率时，应确保其在法律允许的范围内，以避免不必要的法律风险。
三、可能存在的法律风险及防范
高利贷风险：
- 如果约定的利率超过法定上限，可能被认定为高利贷，超出部分的利息不受法律保护。这可能导致出借人无法收回全部利息，甚至可能面临法律制裁。
非法集资风险：
- 以抵押借款为名，向不特定的多数人吸收资金，扰乱金融秩序的行为，可能构成非法集资类犯罪。这将对出借人造成极大的法律风险和经济损失。
暴力催收风险：
- 在借款人未能按时还款时，如果出借人采用暴力、威胁、侮辱等非法手段进行催收，将触犯《治安管理处罚法》乃至《刑法》。这不仅会损害借款人的合法权益，也会给出借人带来严重的法律后果。
防范建议：
- 在进行私人房子抵押借款时，双方应严格遵守法律法规，确保合同的合法性和有效性。
- 出借人应谨慎审查借款人的资信状况和还款能力，以降低资金风险。
- 双方应签订详尽的书面抵押合同，并办理抵押登记手续，以增强法律效力。
- 如遇纠纷或疑问，应及时向我咨询，以获取专业的法律支持和解决方案。
综上所述，私人房子抵押借款在符合相关法律法规的前提下是合法的。但双方在操作过程中务必谨慎小心，遵循正规流程和法律规定，以确保抵押行为的合法有效，并维护各自的合法权益。