针对您提出的“砍头息还不上，对方赶家里来怎么办”的问题，我首先明确结论：您无需因对方上门而过度恐慌，但应积极应对，通过合法途径解决债务问题，并保护自身及家人的合法权益。
一、关于“砍头息”的法律性质
“砍头息”通常指的是在借贷时，出借人预先从本金中扣除利息，导致借款人实际收到的金额少于借款合同约定的金额。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。因此，“砍头息”是不受法律保护的，您只需按照实际收到的借款金额来计算并偿还利息和本金。
二、对方上门催债的应对策略
保持冷静，避免冲突：
- 无论对方态度如何，您都应保持冷静，避免与对方发生言语或肢体冲突。
- 告知对方您愿意通过合法途径解决债务问题，但拒绝任何非法手段。
核实对方身份和催债依据：
- 要求对方出示借款合同、借条等证明债务存在的文件。
- 核实对方身份，确保其是合法的债权人或受债权人委托的合法催债机构。
记录催债过程：
- 如果可能，使用手机或其他设备记录对方上门催债的过程，包括时间、地点、对话内容等。
- 这些记录可能在后续的法律纠纷中作为证据使用。
报警处理：
- 如果对方采取威胁、恐吓、骚扰等非法手段催债，或者未经允许擅自闯入您的住宅，您应立即报警。
- 警方会根据情况对对方进行警告、罚款或拘留等处罚。
三、解决债务问题的合法途径
协商还款：
- 与对方协商制定一个合理的还款计划，按照您的经济状况逐步偿还债务。
- 在协商过程中，可以提出减免部分利息或延长还款期限等要求。
法律诉讼：
- 如果协商无果，对方坚持要求您偿还非法利息或采取非法手段催债，您可以考虑通过法律途径解决。
- 向法院提起诉讼，要求确认借款合同中的“砍头息”条款无效，并按照实际借款金额计算利息和本金。
- 同时，您可以要求法院对对方的非法催债行为进行制裁。
寻求法律援助：
- 如果您对法律程序不熟悉或经济困难无法承担律师费用，可以向当地法律援助机构申请法律援助。
- 法律援助机构会为您提供免费的法律咨询和代理服务。
四、注意事项
- 保护个人信息：在处理债务问题的过程中，注意保护您的个人信息和隐私，避免泄露给无关人员。
- 避免再次陷入高利贷陷阱：在解决当前债务问题的同时，要警惕其他高利贷或非法借贷的诱惑，避免再次陷入债务困境。
最后，我建议您在处理此类问题时保持冷静和理性，通过合法途径解决债务问题。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。