结论：

1. 工商银行信用贷款通常不需要每一年都还清本金，具体还款方式取决于贷款合同约定（如等额本息、按月付息到期还本等）。
   
2. 若合同要求每年还清本金但无力偿还，需立即与银行协商调整还款计划，避免逾期产生罚息、信用记录受损或被起诉风险。
   

详细分析：

一、信用贷款的还款方式由合同约定

信用贷款的还款方式通常在贷款合同中明确约定，常见模式包括：

1. 等额本息/等额本金：每月偿还固定金额（含本金和利息），贷款期限内无需一次性还清本金；
   
2. 按月付息到期还本：每月仅支付利息，贷款到期时一次性偿还全部本金；
   
3. 其他灵活方式：如按季度还款、不规则还款等（需合同明确约定）。
   

关键点：若合同未明确要求“每年还清本金”，则无需每年全额还款。务必以贷款合同条款为准，建议用户直接查看合同或联系银行确认还款方式。

二、若合同要求每年还清本金但无力偿还，如何处理？

若用户因误解合同或特殊原因（如资金周转困难）无法按约定还款，需采取以下措施：

1. 立即与银行协商

   • 申请延期还款：说明困难原因（如失业、疾病等），争取延长还款期限；
     
   • 调整还款计划：如将“每年还本”改为“分期还本”，或降低每期还款金额；
     
   • 暂停还本只付息：短期缓解压力（需银行同意）。
     法律依据：根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
     

2. 避免逾期后果

   • 信用记录受损：逾期还款会被录入征信系统，影响未来贷款、信用卡申请；
     
   • 罚息与违约金：银行可能按合同约定收取高额罚息（通常为贷款利率的1.5倍）；
     
   • 被起诉风险：长期逾期可能被银行起诉，法院可强制执行财产（如冻结银行账户、拍卖房产等）。
     

3. 法律救济途径

   • 若银行存在违规行为（如虚假宣传、隐瞒合同条款），可向当地银保监会投诉；
     
   • 若因银行过错导致还款困难（如系统故障导致无法还款），可主张免除部分责任。
     

建议：

1. 优先核实合同条款：明确还款方式、期限及违约责任；
   
2. 主动沟通银行：在逾期前提出协商，展示还款意愿；
   
3. 保留证据：如协商记录、资金困难证明（医疗证明、失业证明等），以备后续维权。
   

如有进一步疑问（如合同条款解读、协商技巧等），可直接向我咨询，我会结合具体案例为您提供详细建议。