核心结论：老人被车撞导致骨裂，未住院但由子女陪护，能否获得护工费需分情况讨论，具体如下：

1. 保险责任范围
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》及商业第三者责任险条款，护工费（即护理费）属于交通事故赔偿中的合理费用，但需满足两个条件：

   • 必要性：需证明老人因伤情确实需要专人护理（如医疗机构出具的诊断证明、护理建议等）；
     
   • 合理性：护理费标准需符合当地护工市场行情或居民服务行业平均工资水平。
     若子女陪护属于必要护理，且能提供相关证据（如医嘱、护理记录等），保险公司应赔偿护理费；但若子女陪护并非必要（如老人伤情轻微可自理），则可能被拒赔。

2. 子女陪护的特殊性

   • 亲属护理的赔偿标准：若子女因陪护产生误工损失，可主张“误工费”而非“护工费”，但需提供收入证明（如工资流水、纳税记录等）及单位扣发工资的证明；
     
   • 无收入子女的陪护：若子女无固定收入或未产生实际误工损失，保险公司可能以“无实际损失”为由拒赔护理费，但可尝试主张按当地护工标准赔偿（需结合具体证据和法院裁判尺度）。

3. 未住院的影响
   未住院不必然导致无法主张护理费。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，护理期限和护理依赖程度需根据医疗机构的意见确定。若老人虽未住院，但因骨裂行动不便需长期卧床或专人照料，仍可主张护理费。

建议行动：

1. 立即收集证据：包括交通事故认定书、医疗诊断证明、护理建议、子女收入证明等；
   
2. 与保险公司协商：提交证据后要求按实际损失赔偿护理费或误工费；
   
3. 若协商无果，可向法院起诉：法院将根据伤情、护理必要性及证据充分性综合判定赔偿金额。
   

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