结论：欠别人钱且没钱还时，理论上可以用自己名下有贷款的房子做抵债，但实际操作中会面临诸多限制和风险，需根据具体情况谨慎处理。以下从不同角度为你详细分析：
一、法律层面分析
抵押权设立与实现
- 抵押权设立：若房子已设立抵押权（如银行贷款），在抵押期间，抵押人（即你）未经抵押权人（如银行）同意，不得擅自转让或再次抵押该房产。但法律并未禁止抵押人与债权人（即欠钱的人）协商，以房产作为债务履行的担保，只是这种担保的设立和实现会受到一定限制。
- 抵押权实现：若你与债权人达成以房产抵债的协议，且该协议不违反法律、行政法规的强制性规定，不损害他人合法权益，那么该协议在双方之间是有效的。然而，要真正实现房产的过户，以抵偿债务，通常需要先清偿银行贷款，解除抵押登记，或者经过银行同意，将抵押权转让给债权人（这在实际操作中较为复杂，且银行通常不会轻易同意）。
流质条款的禁止
- 根据《民法典》的相关规定，抵押权人在债务履行期限届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。这意味着，你不能与债权人直接约定，如果到期不还钱，房子就归债权人所有。这种约定是无效的，且可能引发法律纠纷。
二、实际操作层面分析
银行贷款的处理
- 若房子有银行贷款，你需要先考虑如何处理这笔贷款。一种方式是提前清偿贷款，解除抵押登记，然后再与债权人协商房产的过户事宜。但这种方式需要你有足够的资金来清偿贷款，可能并不现实。
- 另一种方式是尝试与银行协商，看是否能够变更抵押权人，即将抵押权从银行转让给债权人。但这种方式需要银行同意，且操作起来较为复杂，银行通常会出于风险考虑而拒绝。
债权人的接受意愿
- 即使你愿意以房产抵债，债权人也可能因为房产有贷款、过户手续复杂等原因而不愿意接受。因此，在提出以房产抵债的方案前，你需要先与债权人沟通，了解其接受意愿和条件。
其他潜在风险
- 以房产抵债还可能涉及税费、评估费等额外费用，这些费用需要由谁承担也需要提前协商清楚。
- 若房产存在其他共有人（如配偶、子女等），你还需要考虑他们的意见和权益，避免引发家庭纠纷。
三、建议与风险提示
- 谨慎处理：在决定以房产抵债前，建议你谨慎考虑各种因素，包括银行贷款的处理、债权人的接受意愿、其他潜在风险等。
- 咨询专业人士：由于房产抵债涉及复杂的法律关系和财产处置问题，建议你咨询专业的律师或房地产中介机构，以获取更具体的建议和帮助。
- 保留证据：在与债权人协商和签订协议的过程中，建议你保留好相关证据（如聊天记录、协议文本等），以备不时之需。
总结：欠别人钱且没钱还时，用自己名下有贷款的房子做抵债是一个复杂且风险较高的选择。在做出决定前，建议你充分了解相关法律法规和实际操作流程，谨慎评估各种因素，并咨询专业人士的意见。如果你有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。