结论：您欠农商行的贷款还不上时，确实有可能用您的房子来抵债，但具体能否实现以及如何操作，需根据贷款合同中的约定、房产的具体情况以及相关法律法规来综合判断。
详细分析：
贷款合同中的约定：
- 首先，您需要仔细审查与农商行签订的贷款合同，特别是关于抵押担保的条款。如果合同中明确规定了当借款人无法按时还款时，银行有权对抵押物（即您的房子）进行处置以收回贷款，那么您就有可能需要用房子来抵债。
- 如果合同中没有明确约定或者约定不明确，那么银行在处置抵押物时可能会面临一定的法律障碍，但这并不意味着银行无法采取法律手段来追讨贷款。
房产的具体情况：
- 房产是否已经办理了抵押登记是关键。如果房产已经作为贷款的抵押物并办理了抵押登记，那么银行在法律上对该房产享有优先受偿权。
- 如果房产未办理抵押登记，虽然银行在法律上可能无法直接对房产进行处置，但银行仍然可以通过其他法律手段来追讨贷款，如起诉您要求还款，并在获得胜诉判决后申请强制执行您的其他财产。
相关法律法规：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。这意味着，在符合法定条件的情况下，银行有权要求用您的房子来抵债。
- 同时，您也需要注意，如果银行选择通过法律途径来处置抵押物，整个过程可能会涉及评估、拍卖等环节，且您可能需要承担一定的法律费用和拍卖费用等。
法律建议：
- 与银行协商：如果您确实无法按时还款，建议您主动与农商行联系，说明您的实际情况，并尝试与银行协商制定一个合理的还款计划或者寻求其他解决方案，如延期还款、部分还款等。
- 了解法律后果：在协商无果的情况下，您需要了解如果银行选择通过法律途径来追讨贷款并处置抵押物，您可能面临的法律后果和费用承担情况。
- 寻求法律帮助：如果您对贷款合同、抵押担保等相关法律问题存在疑问或者需要进一步的法律帮助，建议您及时咨询专业律师，以便更好地维护自己的合法权益。
可能后果：
- 如果银行选择通过法律途径来处置抵押物，您可能会失去对房子的所有权，并且可能需要承担一定的法律费用和拍卖费用等。
- 如果银行无法通过处置抵押物完全收回贷款，您仍然可能需要承担剩余的还款责任。
总之，面对贷款还款困难的情况，建议您积极与银行沟通协商，并寻求专业的法律帮助，以便更好地应对可能面临的法律问题和风险。如果您有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。