结论前置：农商银行贷款还不上时，可以用房子抵押来申请新的贷款用于偿还旧贷（即借新还旧），但需满足一定条件；若已逾期且银行启动追偿程序，房子可能面临被抵押拍卖以清偿债务的风险。以下分情况详细说明：

情况一：贷款尚未逾期，想用房子抵押申请新贷款还旧贷

1. 可行性
   若您当前农商银行贷款尚未逾期，但还款压力较大，可尝试用名下房产作为抵押物，向农商银行或其他金融机构申请新的贷款（如“抵押经营贷”“消费贷”等），用新贷款资金偿还旧贷。这种操作在法律和银行政策上是被允许的，但需满足以下条件：

   • 房产条件：房产需产权清晰（无其他抵押、查封等权利限制），且符合银行对抵押物的要求（如房龄、面积、位置等）。
     
   • 借款人条件：您需具备稳定的还款能力（如收入证明、银行流水等），且信用记录良好（无严重逾期记录）。
     
   • 银行政策：不同农商银行对抵押贷款的利率、期限、额度等政策可能不同，需具体咨询贷款行。

2. 操作流程

   • 向银行提交抵押贷款申请，提供房产证、身份证、收入证明等材料；
     
   • 银行评估房产价值，确定贷款额度（通常为房产评估价的50%-70%）；
     
   • 签订抵押合同，办理房产抵押登记；
     
   • 银行放款，您用资金偿还旧贷。

3. 风险提示

   • 若新贷款期限较短或利率较高，可能加重还款压力；
     
   • 若新贷款仍无法按时偿还，房子可能面临被拍卖的风险。

情况二：贷款已逾期，银行启动追偿程序

1. 银行权利
   若您农商银行贷款已逾期，且未与银行协商还款方案，银行有权根据贷款合同约定，启动法律程序追偿债务，包括但不限于：

   • 催收：通过电话、短信、上门等方式催收；
     
   • 起诉：向法院提起诉讼，要求您偿还贷款本金、利息、罚息等；
     
   • 申请财产保全：法院可查封、冻结您名下资产（如房产、银行账户等）；
     
   • 拍卖抵押物：若贷款时已将房子抵押给银行，银行可申请法院拍卖房产，用拍卖所得清偿债务。

2. 您的应对措施

   • 主动协商：在贷款逾期初期，尽快与农商银行沟通，说明还款困难原因，申请延期还款、分期还款或调整还款计划；
     
   • 提供担保：若银行同意协商，可尝试用其他资产（如车辆、存款）或第三方担保增加还款保障；
     
   • 避免失联：保持与银行的联系，避免银行认为您恶意逃废债，否则可能加速法律程序。

3. 房产被拍卖的后果

   • 拍卖所得优先用于偿还银行贷款本息及诉讼费用；
     
   • 若拍卖款不足以清偿债务，您仍需偿还剩余部分；
     
   • 房产被拍卖后，您将失去住房，且可能影响个人信用记录。

总结建议

1. 优先协商：若贷款尚未逾期或刚逾期，尽快与农商银行协商还款方案，避免问题恶化；
   
2. 谨慎抵押：若需用房子抵押申请新贷款，务必评估自身还款能力，避免“以贷养贷”陷入恶性循环；
   
3. 法律意识：贷款合同具有法律约束力，逾期还款可能面临法律风险，建议谨慎对待。
   

如有进一步疑问或需要具体操作指导，可直接向我咨询，我会结合您的实际情况提供详细建议。