结论：交通事故导致卧床20天后出现血栓，保险是否赔偿需结合保险类型、条款约定及因果关系综合判断，具体分以下两种情况分析：

1. 若购买的是“机动车交通事故责任强制保险”（交强险）或“第三者责任商业险”

• 赔偿范围：此类保险主要覆盖因交通事故导致的直接人身损害（如医疗费、误工费、护理费等）和财产损失。
  
• 血栓是否赔偿：需证明血栓与交通事故存在直接因果关系。例如：
  
  • 交通事故导致骨折或长期卧床，进而引发血栓（医学上称为“深静脉血栓形成”，是卧床常见并发症）；
    
  • 医疗记录、诊断证明中明确血栓系事故后卧床引发。
    
• 关键证据：
  
  • 交通事故责任认定书（证明事故责任）；
    
  • 医院病历、诊断证明（明确血栓与事故的关联性）；
    
  • 医疗费发票、用药清单（证明治疗血栓的费用）。
    
• 若证据充分：保险公司通常需赔偿血栓相关的医疗费、护理费、误工费等；
  
• 若证据不足（如无法证明血栓与事故的关联）：保险公司可能拒赔，需通过诉讼或协商解决。

2. 若购买的是“意外伤害保险”或“健康保险”（如医疗险、重疾险）

• 意外伤害保险：
  
  • 需满足“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”条件。血栓本身通常被认定为疾病，但若能证明血栓是事故直接导致（如骨折后卧床引发），可能符合赔偿条件；
    
  • 需仔细阅读保险条款，部分意外险可能将“并发症”列为免责范围。
    
• 健康保险（医疗险/重疾险）：
  
  • 医疗险：通常覆盖因疾病或意外导致的医疗费用，血栓若属于保险责任范围（如未被列为免责疾病），可申请理赔；
    
  • 重疾险：需血栓达到合同约定的“重大疾病”标准（如“深度昏迷”“肢体缺失”等），否则不赔。
    

行动建议

1. 立即报案：联系保险公司说明情况，保留报案回执；
   
2. 收集证据：整理事故认定书、医疗记录、费用单据等；
   
3. 审核条款：仔细阅读保险合同，重点关注“保险责任”“免责条款”；
   
4. 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可先协商，协商不成可向法院起诉（需在诉讼时效内，通常为3年）。
   

提示：保险理赔涉及专业条款解读和证据固定，建议根据具体情况进一步向我咨询，我会结合您的保险合同和医疗材料提供针对性建议。