结论：按揭贷款利率一直未调整的责任归属不能一概而论，需根据具体情况判断，可能涉及银行、借款人或市场因素等多方面原因。以下从不同角度进行分析：

1. 银行方面的责任：

   • 合同约定：首先，应查看按揭贷款合同中关于利率调整的条款。如果合同中明确规定了利率调整的条件、周期或方式，而银行未按照合同约定进行调整，那么银行可能构成违约，应承担相应责任。
   • 政策变动：若因国家金融政策调整（如央行基准利率变动）导致利率应调整而银行未调整，且合同中有相关约定或政策有明确要求，银行同样可能需承担责任。但需注意，若政策调整后银行有合理期限进行利率调整，且在此期限内未调整，则不一定构成违约。
   • 操作失误：银行在内部操作过程中，如因系统故障、人为错误等原因导致利率未调整，银行应承担责任，并尽快纠正错误。

2. 借款人方面的责任：

   • 合同理解：借款人应仔细阅读并理解贷款合同中关于利率调整的条款。如果因借款人自身对合同理解不清或忽视相关条款，导致未及时关注到利率调整情况，借款人可能需自行承担一定责任。
   • 主动沟通：在利率可能发生调整的情况下，借款人应主动与银行沟通，了解利率调整的具体情况。如果借款人未主动沟通，且银行已按照合同约定或政策要求进行了利率调整（但借款人未注意到），则借款人可能无法追究银行责任。

3. 市场因素：

   • 浮动利率机制：如果按揭贷款采用的是浮动利率机制，且合同中规定了利率随市场变化而调整的条件，那么利率未调整可能是由于市场利率未发生变化或变化幅度未达到合同约定的调整阈值。在这种情况下，利率未调整并非银行或借款人的责任。
   • 经济环境：宏观经济环境的变化也可能影响利率的调整。例如，在经济衰退期间，央行可能维持低利率政策以刺激经济，导致按揭贷款利率未随市场常规波动而调整。

法律建议：

• 审查合同：借款人应首先审查贷款合同中关于利率调整的条款，了解利率调整的条件、周期和方式。
• 与银行沟通：如果借款人认为利率应调整而未调整，应及时与银行沟通，了解具体原因并寻求解决方案。
• 寻求法律援助：如果借款人认为银行存在违约行为或合同存在不公平条款，可以寻求法律援助，通过法律途径维护自身权益。

可能后果：

• 如果银行确实存在违约行为，借款人可能要求银行按照合同约定或政策要求调整利率，并可能要求银行承担违约责任（如赔偿损失）。
• 如果借款人自身存在责任或市场因素导致利率未调整，借款人则需自行承担相应后果，如继续按照原利率支付贷款本息。