银行房贷利率未调整导致逾期，一般而言并不直接构成银行行为的合法性问题，但具体情况需结合合同条款与法律规定综合分析。以下从不同角度为您详细解析：
1. 合同条款的约束力
- 利率调整机制：房贷合同中通常会明确约定利率的调整方式（如固定利率、浮动利率）及调整条件（如央行基准利率变动、LPR调整等）。若合同明确约定利率随市场或政策调整，而银行未执行调整导致逾期，银行可能构成违约，但需以合同条款为依据。
- 逾期责任归属：若合同未约定利率调整义务，或约定银行有权单方面决定利率（需符合法律强制性规定），则逾期责任可能由借款人承担。此时需审查合同是否违反《民法典》中关于格式条款、公平原则的规定。
2. 银行行为的合法性边界
- 法定利率上限：根据《民法典》及相关司法解释，民间借贷利率受法律保护的上限为合同成立时一年期LPR的四倍。虽房贷不适用此规定，但银行利率需符合央行及银保监会监管要求，不得通过未调整利率变相提高融资成本。
- 通知义务：若利率调整涉及借款人重大利益（如从固定利率转为浮动利率），银行通常需履行告知义务。未通知导致借款人不知情而逾期，银行可能需承担部分责任，但需以合同约定或法律规定为前提。
3. 借款人的应对策略
- 核查合同：首先检查房贷合同中关于利率调整、逾期责任的条款，确认银行是否未按约定执行。
- 协商解决：若发现银行存在过错，可与银行协商调整利率、减免逾期罚息或重新制定还款计划。
- 法律救济：若协商无果，可向当地银保监会投诉或通过诉讼主张权利，要求银行承担违约责任（如赔偿损失、调整利率等）。
4. 特殊情形提示
- 政策性调整：若逾期因央行政策调整利率（如LPR下调），而银行未及时跟进，借款人可主张银行违反政策要求，但需以政策文件或监管规定为依据。
- 不可抗力：若逾期因自然灾害、疫情等不可抗力导致，借款人可依据《民法典》第180条主张免责或延期还款，但需提供相关证明。
行动建议
- 立即核查合同：重点审查利率调整条款、逾期责任条款及通知义务条款。
- 保留证据：保存银行通知记录、还款记录、政策文件等材料。
- 专业咨询：若涉及复杂法律问题（如合同效力、银行过错认定），建议携带材料面谈，以便精准分析。
总结：银行房贷利率未调整导致逾期是否合法，需结合合同条款、法律规定及具体事实判断。若银行存在过错，借款人可通过协商或法律途径维权；若合同无约定或借款人自身原因导致，则需承担相应责任。如有疑问，欢迎直接向我咨询，我将结合您的具体情况提供专业建议。