四大行不同意调解只还款本金，通常基于以下几个方面的考虑：

1. 合同条款的严格性：

   • 银行与借款人签订的贷款合同中，往往明确规定了还款的本金、利息、罚息以及还款期限等条款。这些条款是双方协商一致后达成的，具有法律约束力。银行作为合同的一方，有义务按照合同约定收取本金和利息，而借款人也有义务按时足额还款。
   • 如果银行同意只调解还款本金，而放弃利息和可能的罚息，这实际上是对合同条款的修改，需要双方重新协商并达成一致。在未经借款人同意的情况下，银行单方面放弃利息和罚息，可能构成违约或损害银行利益。

2. 风险控制和资产质量：

   • 银行作为金融机构，其核心业务之一是风险管理。在贷款业务中，银行通过收取利息来覆盖资金成本、运营成本以及承担的风险。如果银行经常同意只还款本金，这将影响其资产质量和盈利能力。
   • 此外，银行还需要考虑其他借款人的公平性问题。如果允许某些借款人只还款本金，而其他借款人仍需按合同约定还款，这可能引发不公平的争议，甚至影响银行的声誉和客户关系。

3. 法律程序和调解的局限性：

   • 调解是一种非诉讼的纠纷解决方式，其前提是双方自愿并达成一致。在调解过程中，银行可能会考虑借款人的实际情况和还款能力，但并不意味着银行会无原则地放弃利息和罚息。
   • 如果调解无法达成一致，借款人仍需通过法律途径解决纠纷。在法律程序中，法院或仲裁机构会根据合同约定、法律规定以及双方提供的证据来作出裁决。因此，银行在调解时也会考虑法律程序的可能结果，以维护自身权益。

4. 银行内部政策和规定：

   • 四大行作为大型金融机构，其内部政策和规定往往较为严格和统一。这些政策和规定可能涉及贷款业务的各个方面，包括还款方式、利息计算、罚息收取等。
   • 银行员工在处理贷款纠纷时，需要遵循内部政策和规定，确保业务操作的合规性和一致性。因此，即使员工个人愿意同意只还款本金，也可能因内部政策限制而无法实现。

针对您的情况，我给出以下建议：

• 与银行积极沟通：您可以尝试与银行进行更深入的沟通，解释您的还款困难和实际情况，看是否能够达成一个双方都能接受的还款方案。
• 寻求专业法律帮助：如果您认为银行的做法不合理或存在争议，可以寻求专业律师的帮助，了解您的法律权益和可能的救济途径。
• 考虑其他还款方式：如果确实无法按时足额还款，您可以考虑与银行协商其他还款方式，如延期还款、分期还款等，以减轻还款压力。

最后，我想强调的是，每个贷款纠纷都有其独特性和复杂性，因此具体的解决方案需要根据实际情况来制定。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。