核心结论：对方愿意用房子抵债，你需要谨慎处理，建议按以下步骤操作，以保障自身权益并避免法律风险。

1. 核实房屋产权及抵押可行性

• 确认产权归属：要求对方提供房产证原件，核对产权人是否为借款人本人，是否存在共有权人（如配偶、子女）。若房屋为共有财产，需所有共有人书面同意抵押或过户，否则可能因无权处分导致合同无效。
• 查清房屋状态：通过不动产登记中心查询房屋是否存在抵押、查封、租赁等权利限制。若房屋已被抵押给银行或其他债权人，需优先清偿其债务后才能实现你的债权；若被查封，则无法过户。

2. 签订书面协议并明确条款

• 协议类型选择：
  • 抵押协议：若仅以房屋作为债务担保（不转移所有权），需签订《房屋抵押合同》，并办理抵押登记（否则抵押权未设立）。抵押期间，你无权直接占有或处置房屋，但可在对方不还款时通过拍卖房屋优先受偿。
  • 以房抵债协议：若直接约定房屋过户给你以清偿债务，需签订《以房抵债协议》，明确债务金额、房屋信息、过户时间、违约责任等条款。此类协议需符合法律规定，避免被认定为“流押条款”（即债务未到期时直接约定房屋归你所有，此类条款无效）。
• 关键条款示例：
  • “双方确认，乙方欠甲方人民币XX元，乙方自愿以其名下位于XX的房屋（房产证号：XX）抵偿债务。”
  • “乙方应于XX年XX月XX日前配合甲方办理房屋过户手续，逾期未办理的，按日支付违约金XX元。”

3. 办理过户或抵押登记

• 以房抵债：若选择过户，需双方携带身份证、房产证、抵债协议等材料到不动产登记中心办理过户手续。过户完成后，房屋所有权归你所有，债务消灭。
• 抵押担保：若选择抵押，需签订抵押合同后，双方共同到不动产登记中心办理抵押登记。抵押登记后，你取得抵押权，可在对方不还款时申请拍卖房屋优先受偿。

4. 注意税务及费用承担

• 税费问题：房屋过户或抵押可能涉及契税、增值税、个人所得税等税费，需在协议中明确由哪方承担。通常，以房抵债视为房屋买卖，税费由双方按法律规定各自承担。
• 其他费用：如评估费、公证费、登记费等，也需在协议中约定承担方。

5. 防范潜在风险

• 对方反悔风险：若未办理过户或抵押登记，对方可能反悔或另行处置房屋。建议尽快完成登记手续，或要求对方提供其他担保（如保证人、质押物）。
• 房屋价值风险：若房屋价值显著低于债务金额，你可能无法完全受偿。建议在协议中约定差额补偿条款，或要求对方提供补充担保。
• 执行风险：若对方不配合过户或抵押，你可能需通过诉讼解决。建议保留借款凭证（如借条、转账记录）及抵债协议等证据，以便维权。

6. 咨询专业意见（可选）

• 若房屋情况复杂（如涉及多轮抵押、共有权人争议等），建议委托律师协助起草协议、查询产权、办理登记，以降低风险。

总结：对方用房子抵债需谨慎操作，重点核实产权、签订书面协议、办理登记手续，并防范税务、价值及执行风险。如有疑问，可直接向我咨询具体细节。