信用卡按最低还款利息是合法的。以下是对这一问题的详细分析：
利息计算规则及法律依据
利息起算时间与利率：
- 当信用卡持卡人选择最低还款额方式还款后，对于剩余未还款部分，银行将从消费入账日起开始计算利息，日利率通常为万分之五（0.05%）。例如，若消费了10000元，最低还款1000元，则剩余9000元未还部分每天将产生4.5元的利息（9000×0.05%）。
复利计算：
- 利息不仅按日计算，还会按月计收复利。即，上月的本金和利息会作为下月计算利息的基数，以此类推。这种计算方式会导致利息的累积速度加快，因此持卡人应尽快还清欠款。
法律依据：
- 根据《银行卡业务管理办法》的规定，贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，而应当支付未偿还部分自银行记账日起按规定利率计算的透支利息。这为银行对最低还款额未还部分收取利息提供了明确的法律依据。
利息水平及与其他还款方式的比较
利息水平：
- 信用卡最低还款额的利息相对较高，采用全额计息方式，并且按月复利。大部分银行信用卡的循环利息率为日息万分之五左右，换算成年利率约为18.25%（0.05%×365），远高于银行同期贷款利率。
与其他还款方式的比较：
- 全额还款：在还款日前全额还清信用卡欠款，持卡人可以享受免息期，期间不会产生任何利息费用。这是最经济、最推荐的还款方式。
- 分期还款：虽然分期还款也需要支付一定的手续费，但分摊到每个月后，实际承担的费用相对最低还款额的利息可能会低一些。例如，将一笔10000元的消费分12期还款，每期手续费率为0.6%，则每月需还款约933.33元（本金833.33元+手续费60元），总手续费为720元。相比之下，最低还款额的利息会随着还款时间的延长而不断增加，最终支付的利息可能会远远超过分期还款的手续费。
持卡人的注意事项与建议
充分了解费用与条款：
- 在使用信用卡前，持卡人应仔细阅读信用卡合同中的相关条款，特别是关于最低还款额的计算方式、利息费用以及还款方式等，以确保自己能够充分了解自己的经济责任。
合理规划还款：
- 为了减轻利息负担，持卡人应尽量在到期还款日前全额还款。如果确实无法按时全额还款，也应选择分期还款等方式来降低利息支出。同时，应尽快还清剩余部分以减少利息的累积。
定期查看账单：
- 持卡人应定期查看信用卡账单，及时了解自己的消费情况及还款进度。这有助于避免因疏忽造成逾期还款，从而影响个人信用记录。
谨慎使用最低还款功能：
- 长期使用最低还款功能不仅会增加经济负担，还可能对个人信用记录产生负面影响。因为银行会认为持卡人还款能力较弱或存在资金紧张的情况，从而可能影响未来的贷款审批和信用卡申请。
总结与建议：信用卡按最低还款利息是合法的，但利息水平相对较高。持卡人应充分了解相关规则并合理规划还款，以避免不必要的费用支出和个人信用受损。如果有任何疑问或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。