结论：雇主是否需要赔偿不足部分，需分情况讨论，具体如下：

1. 若雇主与雇员之间存在明确的劳动合同关系，且雇主投保的意外险属于商业补充保险性质
   根据《工伤保险条例》及《民法典》侵权责任编的规定，雇主对雇员因工作遭受的人身损害承担无过错赔偿责任（即无论雇主是否有过错，均需赔偿）。此时，若保险公司赔付的意外险金额不足以覆盖雇员的全部损失（如医疗费、误工费、伤残赔偿金等），雇主仍需就差额部分承担补充赔偿责任。
   法律依据：

   • 《工伤保险条例》第2条：用人单位应当参加工伤保险，未参保的由用人单位承担工伤保险待遇；
     
   • 《民法典》第1192条：提供劳务一方因劳务受到损害的，根据双方过错承担责任（但雇主责任通常适用无过错原则）。

2. 若雇主投保的意外险属于雇主责任险（即保险标的为雇主对雇员的赔偿责任）
   在此情况下，保险公司赔付的范围通常以雇主依法应承担的赔偿责任为限。若保险金额足够覆盖雇员损失，雇主无需另行赔偿；若保险金额不足，雇主需就差额部分承担责任。
   关键点：需审查保险合同条款，确认是否约定“保险金优先赔付雇员损失”或“雇主保留追偿权”等条款。

3. 若雇主与雇员之间为劳务关系（如退休返聘、临时用工等），且未投保工伤保险
   根据《民法典》第1192条，提供劳务一方因劳务受损的，由接受劳务一方（雇主）根据过错承担责任。若雇主无过错，可能无需赔偿；但若雇员无过错（如因工作条件缺陷受伤），雇主仍需赔偿。此时，意外险赔付后不足部分，雇主是否需赔偿取决于其过错程度。
   示例：雇员因雇主未提供安全防护设备受伤，雇主需赔偿；若雇员自身重大过失导致受伤，雇主可能减免责任。

4. 若保险合同中明确约定“保险赔付后雇主免责”或“雇员放弃对雇主的追偿权”
   此类条款可能因违反《保险法》第19条（免除投保人、被保险人责任的格式条款无效）或《民法典》第497条（显失公平条款无效）而被认定无效。因此，雇主不能仅凭保险合同条款免除法定赔偿责任。

实务建议：

• 雇主应优先投保工伤保险或雇主责任险，以转移法定赔偿责任风险；
  
• 雇员受伤后，建议雇主与雇员共同向保险公司索赔，并保留医疗记录、工资证明等证据，以便后续主张差额赔偿；
  
• 若对责任划分存在争议，可委托律师审查保险合同、劳动关系证明及事故证据，通过诉讼或调解明确赔偿义务。
  

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