核心结论：若金融公司办理贷款时银行未通过审批且合同未生效，需根据合同具体条款及实际情况处理，可能涉及合同解除、责任划分及后续协商等步骤。以下是具体分析：

1. 合同生效条件与银行审批的关系
   贷款合同通常以“银行审批通过”为生效条件（即“附条件生效”）。若银行未通过审批，合同可能因条件未成就而未生效。此时，金融公司无权强制要求借款人履行合同义务（如支付利息、本金），但需根据合同条款处理已产生的费用（如评估费、手续费等）。
   建议：立即查阅合同中“生效条件”“审批未通过的处理”等条款，确认双方权利义务。

2. 合同未生效时的责任划分

   • 金融公司责任：若银行未通过审批系因金融公司资质不足、材料虚假或违反监管规定（如未明确告知贷款条件），金融公司可能需承担违约责任，退还已收取费用并赔偿借款人合理损失（如交通费、误工费）。
     
   • 借款人责任：若银行未通过审批系因借款人提供虚假材料、信用记录不良或还款能力不足，借款人可能需承担合同约定的违约责任（如支付违约金），但违约金金额需合理（通常不超过实际损失的30%）。
     建议：双方应保留银行拒绝审批的书面证明（如拒贷通知书），作为责任划分的依据。

3. 合同已部分履行时的处理
   若金融公司已为借款人办理了部分手续（如房产评估、抵押登记），但银行未放款，需根据合同约定处理已产生费用：

   • 若合同明确约定“审批未通过时费用由借款人承担”，借款人需支付合理费用；
     
   • 若合同未约定或约定不明，可协商分担费用，或通过诉讼由法院根据公平原则裁决。
     建议：优先协商解决，协商不成可向当地金融调解组织申请调解，或直接向法院起诉。

4. 后续协商与替代方案

   • 协商修改合同：若银行未通过审批系因临时性政策调整（如额度紧张），可与金融公司协商延长审批期限或调整贷款条件（如降低额度、提高利率）。
     
   • 更换贷款机构：若借款人资质符合其他银行要求，可终止当前合同并选择其他金融机构申请贷款。
     建议：协商时注意书面留痕（如邮件、微信记录），避免口头承诺引发纠纷。

行动建议：

1. 立即要求金融公司提供银行拒贷的书面证明；
   
2. 核对合同条款，明确双方权利义务；
   
3. 根据责任划分情况，与金融公司协商解决方案；
   
4. 若协商无果，可向当地银保监会投诉或通过诉讼维权。
   

如有进一步疑问（如合同条款解读、证据收集等），可直接向我咨询，我会结合具体案情为您提供详细方案。