日利率0.04%是否合法，需结合具体情境判断，但通常情况下，该利率水平在法律允许范围内。以下从不同角度为你详细分析：

一、法律对利率的总体规定

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律的保护上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前LPR水平为例（假设为3.45%），其四倍即为13.8%（年利率）。将日利率0.04%换算成年利率，计算公式为：

\(年利率 = 日利率 \times 365 = 0.04\% \times 365 = 14.6\%\)

从数值上看，14.6%略高于当前LPR四倍（假设为13.8%）的示例值，但实际是否合法需以合同成立时的LPR为准。若合同成立时LPR较高，导致四倍LPR超过14.6%，则该日利率合法；反之，若四倍LPR低于14.6%，则超出部分可能不受法律保护。

二、不同借贷主体的利率规定

1. 民间借贷：

   • 如前所述，民间借贷利率受LPR四倍限制。若日利率0.04%换算后的年利率未超过合同成立时LPR的四倍，则合法；否则，超出部分可能无效。

2. 金融机构借贷：

   • 金融机构（如银行、消费金融公司等）的借贷利率通常不受LPR四倍限制，而是遵循中国人民银行或其他监管机构的规定。一般来说，金融机构的贷款利率会明确在合同中，且需符合监管要求。若日利率0.04%是金融机构提供的，且合同中明确约定，通常认为是合法的。

三、实际案例与司法实践

• 在司法实践中，法院会综合考虑合同成立时的LPR、借贷双方的意思表示、借贷用途等因素来判断利率是否合法。若日利率0.04%在合同中明确约定，且未超过当时LPR的四倍（针对民间借贷），或符合金融机构的监管要求（针对金融机构借贷），则法院通常会认定其合法。

四、建议与风险提示

1. 对于借款人：

   • 在签订借贷合同时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于利率的约定。若对利率有疑问，可要求出借人或金融机构解释清楚。
   • 若认为利率过高或存在不合理之处，可咨询专业律师或相关监管机构，以维护自身合法权益。

2. 对于出借人/金融机构：

   • 在设定利率时，应确保符合法律或监管要求，避免因利率过高而引发法律纠纷。
   • 在签订合同时，应明确告知借款人利率计算方式、还款方式等关键信息，确保合同内容清晰、无歧义。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。我会根据你的具体情况，提供更详细、更专业的法律建议。