个人贷款中先扣利息（即“砍头息”）是不合法的。以下是对此问题的详细分析：

一、法律规定

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十条：明确规定借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。这一条款直接禁止了“砍头息”的行为，保护了借款人的合法权益。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：也明确规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。这一司法解释进一步强化了法律对“砍头息”的禁止态度。

二、“砍头息”的危害与后果

1. 对借款人的不公平：“砍头息”实际上减少了借款人实际到手的资金，但还款时却需按照原借款金额计算本息，这无疑增加了借款人的负担，违背了公平原则。

2. 法律后果：如果贷款人在发放贷款时先行扣除利息，可能面临法律责任。借款人可以主张按照实际收到的借款本金偿还本金及计算利息，对于多支付的利息部分，有权要求返还或抵扣后续利息。在极端情况下，贷款人甚至可能因违反法律规定而面临行政处罚或刑事责任。

三、合法借贷的建议

1. 明确合同条款：在签订借款合同前，双方应明确约定借款金额、利率、还款方式等关键条款，并确保合同内容符合法律法规的要求。这有助于避免后续纠纷的发生，保护双方的合法权益。

2. 保留证据：借款人应妥善保管好相关证据材料，如转账记录、聊天记录等，以便在发生纠纷时维护自己的合法权益。这些证据材料在诉讼或仲裁过程中将起到至关重要的作用。

3. 警惕非法借贷：借款人应警惕非法借贷行为，如高利贷、套路贷等。这些行为往往伴随着“砍头息”、暴力催收等不法手段，严重侵害借款人的合法权益。一旦发现非法借贷行为，借款人应及时向公安机关报案，维护自己的合法权益。

总结来说，个人贷款中先扣利息是不合法的，违反了《中华人民共和国民法典》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定。借款人在借贷过程中应明确合同条款、保留证据，并警惕非法借贷行为。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。