结论：没有合同的情况下贷款收取8%的费用是否合法，不能一概而论，需根据费用性质、是否超出法定上限以及是否违反监管规定等多方面因素综合判断。 以下从不同角度详细分析：

一、费用性质决定合法性基础

1. 利息费用
   若8%的费用属于贷款利息，需判断其是否超出法定上限。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的的规定》（2020年修正），民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。例如，若当前LPR为3.85%，则合法利息上限为15.4%。若8%在此范围内，则合法；若超出，超出部分不受法律保护。
   但需注意：银行贷款利息上限可能适用不同规则（如央行基准利率浮动范围），需结合具体贷款类型判断。

2. 服务费、手续费等非利息费用
   若费用以“服务费”“手续费”等名义收取，需审查其合理性。根据《民法典》第六百六十九条，贷款人不得预先扣除利息或变相收取高额费用。若费用实质为“砍头息”或变相利息，可能被认定为无效；若费用与贷款服务直接相关（如评估费、公证费），且金额合理，则可能合法。

二、无合同场景下的特殊风险

1. 合同缺失的法律后果
   根据《民法典》第六百六十七条，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。无书面合同可能导致：

   • 费用标准、还款方式等关键条款缺乏明确约定，易引发纠纷；
     
   • 贷款人难以证明费用合法性，借款人可能主张费用无效。
     建议：即使未签订书面合同，也应通过聊天记录、转账备注等方式固定费用约定证据。

2. 监管合规性
   若贷款方为金融机构（如银行、消费金融公司），需遵守《商业银行法》《消费金融公司试点管理办法》等规定，不得收取未明示的费用。若费用未在贷款产品说明中披露，可能涉嫌违规。
   案例参考：某银行因未在合同中明确收取“账户管理费”，被监管部门处罚并退还费用。

三、借款人应对建议

1. 核实费用性质
   要求贷款方明确费用名称、计算方式及法律依据，区分利息与非利息费用。例如：

   • 若费用为“利息”，要求提供LPR计算依据；
     
   • 若费用为“服务费”，要求说明服务内容及收费标准。

2. 计算实际年化利率
   将所有费用（包括利息、手续费等）折算为年化利率，公式为：
   $\( \text{实际年化利率} = \frac{\text{总费用}}{\text{贷款本金}} \times \frac{365}{\text{贷款天数}} \times 100\% \)$
   若实际利率超过LPR4倍，超出部分可拒绝支付。

3. 保留证据并维权

   • 保存转账记录、聊天记录、费用明细等证据；
     
   • 若认为费用违法，可向当地银保监会、金融监管局投诉，或通过诉讼主张费用无效。

四、贷款方合规建议

1. 签订书面合同
   明确约定贷款金额、利率、费用、还款方式等条款，避免口头约定。

2. 费用公示与告知
   在贷款产品说明中披露所有费用，确保借款人知情并同意。

3. 遵守利率上限
   定期关注LPR变动，调整利息标准，避免超出法定上限。

总结：无合同贷款收取8%的费用是否合法，需结合费用性质、利率上限及监管规定综合判断。借款人应主动核实费用合法性，贷款方需确保合规操作。如有疑问，可直接向我咨询具体场景下的法律风险。