借款没有打到借款人的账号，一般情况下不具有完全的法律效力，但存在例外情况。以下从不同角度为你详细分析：

一般情况：借款未到账，合同未生效或履行

在民间借贷中，借款合同是实践合同，这意味着除了双方达成借款的合意外，还需要实际交付借款，合同才能生效。如果借款没有打到借款人的账号，即借款未实际交付，那么从法律上讲，借款合同可能尚未生效，或者虽然合同成立但未得到履行。

• 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第六百七十九条：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。” 这表明，借款合同的成立以借款的实际交付为条件。

• 实际影响：如果借款人未收到借款，那么他就没有义务按照合同约定还款。出借人也不能依据未实际履行的借款合同要求借款人承担还款责任。

例外情况：借款虽未到账，但合同仍有效或借款人需承担责任

尽管借款未到账是常见情形，但也存在一些例外情况，使得借款合同仍然有效或借款人需要承担一定责任。

1. 借款人指示出借人将借款支付给第三方：

   • 如果借款人在借款合同中或事后明确指示出借人将借款支付给第三方，并且出借人按照指示进行了支付，那么可以视为借款已经实际交付给借款人。此时，借款合同生效，借款人需要承担还款责任。

2. 借款人实际使用了借款（如通过其他方式接收）：

   • 即使借款没有直接打到借款人的账号，但如果借款人通过其他方式（如现金、第三方支付平台等）实际接收并使用了借款，那么也可以视为借款已经交付。此时，借款合同生效，借款人需要还款。

3. 借款人存在过错导致借款未到账：

   • 如果因为借款人提供错误的账号信息、拒绝接收借款或其他过错行为导致借款未到账，那么借款人可能需要承担一定的责任。例如，出借人可能因此遭受损失（如转账手续费、利息损失等），借款人可能需要赔偿这些损失。但这种情况下的责任承担通常需要根据具体案情和合同约定来判断。

法律建议

• 对于出借人：在出借借款时，务必确保借款实际交付给借款人或按照借款人的指示交付给第三方。保留好转账记录、收据等证据，以证明借款已经实际交付。

• 对于借款人：在签订借款合同时，明确借款的交付方式和账号信息。如果借款未到账，及时与出借人沟通并了解原因。如果因为自身原因导致借款未到账，应积极与出借人协商解决方案，避免因此产生不必要的法律纠纷。

如果你在民间借贷中遇到了类似问题，或者有其他关于债务债权方面的疑问，可以直接向我咨询。我会根据你的具体情况，为你提供专业的法律建议和帮助。