结论：该借款行为不合法，主要涉及“砍头息”和高利贷两个违法点。

详细分析：

1. “砍头息”问题：

   • 定义：砍头息，指的是在借款时，出借人从借款本金中预先扣除一部分作为利息或费用，导致借款人实际收到的金额少于借款合同上约定的金额。
   • 法律规定：根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”
   • 应用：在本案例中，借款3500元，但实际到账只有1800元，差额1700元很可能被作为利息或费用预先扣除，这构成了“砍头息”。按照法律规定，借款人只需按照实际借款数额（即1800元）返还借款并计算利息。

2. 高利贷问题：

   • 定义：高利贷是指索取特别高额利息的贷款行为，通常远超过法定利率上限。
   • 法律规定：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”（注：一年期贷款市场报价利率（LPR）会随时间变化，需以最新数据为准）
   • 应用与计算：
     • 假设当前一年期LPR为3.85%（此数值为示例，实际需查询最新LPR），则四倍LPR为15.4%。
     • 若按照实际借款1800元，5天后还款3500元来计算，实际利率远超15.4%的年利率上限。具体计算如下：
     • 利息 = 还款额 - 实际借款额 = 3500 - 1800 = 1700元
     • 年利率 = (利息 / 实际借款额) * (365 / 借款天数) = (1700 / 1800) * (365 / 5) ≈ 689.44%（此数值为示例计算，实际会因LPR和借款天数的不同而有所变化，但无论如何计算，该利率都远超法定上限）
     • 因此，该借款行为构成高利贷。

法律建议：

• 对于借款人而言，应拒绝支付超出法定利率上限的利息，并只按照实际借款数额返还借款及合理利息。
• 若出借人坚持要求按照原合同还款，借款人可以向法院提起诉讼，请求法院确认借款合同中的高利贷部分无效，并只按照实际借款数额和法定利率支付利息。
• 在日常生活中，应谨慎选择借款渠道，避免陷入高利贷的陷阱。如需借款，应选择正规金融机构或平台，并仔细阅读借款合同条款，确保自己的合法权益不受侵害。

后续行动：

• 如果你作为借款人已经遭遇了此类情况，建议收集相关证据（如借款合同、转账记录等），并及时咨询专业律师（即我，赵冠律师），以便更好地维护自己的合法权益。
• 如果你对借款合同的具体条款或法律后果有进一步疑问，也可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律解答和建议。