结论：在交通事故责任未认定前，对方退保商业险的行为通常不会影响保险公司在事故发生时已存在的保险责任，但具体能否获赔需结合退保时间、保险条款及事故责任认定情况综合判断。

1. 保险责任的成立时间
   根据《保险法》第十四条，保险合同成立后，投保人按约定支付保费，保险人按约定时间开始承担保险责任。若对方在事故发生前已正常投保商业险，且事故发生在保险期间内，则保险公司原则上需对事故造成的损失承担赔偿责任。退保行为本身不直接导致保险责任消灭，关键看退保时间是否早于事故发生时间。

2. 退保的生效时间与事故关联性

   • 若对方在事故发生前已办理退保手续，且保险公司已同意退保（通常需书面确认），则保险合同自退保生效日起终止，保险公司不再承担后续事故责任。但需注意：退保生效时间可能晚于申请时间（如保险公司审核期），若事故发生在审核期内，可能仍属保险期间。
     
   • 若对方在事故发生后才申请退保，此时保险合同未终止，保险公司仍需按合同约定理赔。退保申请需经保险公司同意，且退保前已发生的保险事故不受影响。

3. 保险条款的特别约定
   部分商业险条款可能约定“事故发生后未及时报案或配合调查的，保险公司有权拒赔”，但此类条款通常针对投保人/被保险人义务，不直接因退保行为免责。若对方退保时未履行如实告知义务（如隐瞒事故），保险公司可能主张解除合同并拒赔，但需举证对方存在故意或重大过失。

4. 实务操作建议

   • 您方：立即向交警部门索要事故认定书，明确责任比例；同时要求对方提供保险单、退保材料等证据，确认退保时间与事故关联性。若对方拒不提供，可申请法院调取保险公司记录。
     
   • 对方：若退保时间存疑（如事故后补办退保），您可主张保险公司仍需承担责任，并要求对方个人赔偿超出交强险限额的部分。
     
   • 保险公司：若保险公司以“退保”为由拒赔，您可要求其出具书面拒赔通知，并依据《保险法》第二十三条，通过诉讼或仲裁主张权利。

提示：交通事故赔偿涉及交强险与商业险的衔接、责任比例划分等多重法律问题，建议根据事故认定书、保险合同等具体证据，进一步分析对方退保的合法性及保险公司的赔偿责任。如有疑问，可直接向我提供材料细节，我会为您制定应对方案。