结论：原配起诉“小三”要求还款，即便“小三”持有借条，也不一定能够免除还款责任，具体是否需要还款，需根据借条的性质、款项来源及用途等多方面因素综合判断。以下从不同角度进行分析：

一、借条的性质与效力

1. 真实借贷关系：

   • 如果借条是真实存在的，且反映了“小三”与原配配偶之间真实的借贷关系，那么“小三”作为借款人，原则上应当承担还款责任。
   • 借条作为书面证据，具有较高的证明力，能够证明借贷关系的存在及借款人的还款义务。

2. 非真实借贷关系：

   • 如果借条并非基于真实的借贷关系，而是原配配偶与“小三”之间为了其他目的（如转移财产、逃避债务等）而伪造的，那么该借条可能无效。
   • 在这种情况下，“小三”可以主张借条无效，从而免除还款责任。但“小三”需要提供充分的证据证明借条的伪造性，如转账记录、聊天记录等，以证明款项并未实际用于借贷。

二、款项来源与用途

1. 款项来源于原配配偶的夫妻共同财产：

   • 如果借款款项来源于原配配偶的夫妻共同财产，且未经原配同意或追认，那么原配有权要求“小三”返还该款项。
   • 在这种情况下，即使“小三”持有借条，也不能免除其返还夫妻共同财产的责任。因为借条只能证明“小三”与原配配偶之间的借贷关系，而不能证明该款项的合法来源及用途。

2. 款项用途非法或违背公序良俗：

   • 如果借款款项用于非法活动或违背公序良俗的行为（如赌博、吸毒、包养情人等），那么该借贷关系可能不受法律保护。
   • 在这种情况下，“小三”可以主张借贷关系无效，从而免除还款责任。但同样需要提供充分的证据证明款项的非法用途。

三、法律建议与后果

1. 法律建议：

   • 对于原配而言，如果发现配偶与“小三”之间存在借贷关系，且怀疑该借贷关系存在不合法或违背公序良俗的情况，可以收集相关证据（如转账记录、聊天记录、借条等），并向法院提起诉讼，要求“小三”返还借款。
   • 对于“小三”而言，如果收到原配的起诉状，应当认真对待，并咨询专业律师的意见。根据借条的性质、款项来源及用途等因素，制定合理的应诉策略。

2. 法律后果：

   • 如果法院认定借贷关系真实存在且合法有效，那么“小三”需要承担还款责任，并可能面临支付逾期利息等法律后果。
   • 如果法院认定借贷关系无效或存在其他违法情形，那么“小三”可能免除还款责任，但也可能面临其他法律责任（如返还非法所得、承担民事赔偿责任等）。

总结与进一步思考：在处理此类案件时，需要综合考虑借条的性质、款项来源及用途等多方面因素。如果你或你身边的人遇到类似情况，建议直接向我咨询，以便根据具体情况制定合理的法律策略。