合同自始无效且第三人代借款人人收款的情况下，需根据不同情形分别处理，核心在于明确资金流向、各方过错及法律关系，具体如下：

1. 若第三人代收款行为被认定为“表见代理”或借款人明确授权

• 法律后果：合同虽自始无效，但第三人代收款行为可能因借款人授权或相对方（出借人）有理由相信第三人有权代收（表见代理），而视为借款人实际收到款项。此时，借款人需承担返还财产（借款本金）的义务，若因合同无效产生损失（如利息损失），需根据双方过错分担。
  
• 操作建议：
  
  • 出借人可要求借款人直接返还本金，并主张赔偿因合同无效导致的实际损失（如资金占用期间的合理利息，但需以不超过法定利率为限）；
    
  • 若第三人存在过错（如与借款人串通、虚构授权），出借人可要求第三人承担连带赔偿责任。
    

2. 若第三人代收款行为无合法授权，且出借人明知或应知

• 法律后果：第三人代收款行为可能被认定为无权代理，合同无效后，资金实际未进入借款人账户的，借款人无需承担返还义务。出借人需直接向第三人主张返还财产，若第三人拒不返还，可能构成不当得利或侵占，出借人可通过民事诉讼或刑事报案（如涉嫌侵占罪）维权。
  
• 操作建议：
  
  • 出借人应立即固定证据（如转账记录、授权文件、沟通记录等），证明第三人实际收款且无合法依据；
    
  • 若第三人将资金转移或挥霍，出借人可申请财产保全，防止损失扩大；
    
  • 若借款人存在过错（如虚构授权、与第三人合谋），可同时起诉借款人和第三人，要求共同承担赔偿责任。
    

3. 若第三人代收款后已将资金转交借款人

• 法律后果：无论第三人是否有授权，只要资金最终进入借款人账户，借款人即构成“实际受益人”。合同无效后，借款人需返还本金，第三人若无过错（如已尽合理审查义务），不承担责任；若第三人存在过错（如未核实授权真实性），需根据过错程度承担补充责任。
  
• 操作建议：
  
  • 出借人需证明资金流向（如第三人转账至借款人的记录），要求借款人直接返还；
    
  • 若第三人未转交资金或部分转交，出借人可要求第三人返还剩余部分，并追究其违约或侵权责任。
    

关键风险提示

• 合同无效的认定：需明确合同无效的具体事由（如违反法律强制性规定、恶意串通损害他人利益等），不同事由可能影响责任分配；
  
• 第三人身份的审查：需区分第三人是“代理人”“居间人”还是“实际用款人”，身份不同可能导致法律责任差异；
  
• 证据固定：转账记录、授权文件、沟通记录等是维权关键，建议及时委托律师介入调查取证。
  

如有具体案件细节（如合同内容、转账记录、各方关系等），可进一步向我咨询，我会结合证据为你制定详细维权方案。