结论：银行贷款还不起时，银行可能会根据贷款合同和相关法律规定，与借款人协商制定分期还款计划，包括分3年连本带利还款的情况。这主要是基于风险控制、合同约定以及借款人还款能力等多方面的考虑。
详细分析：
风险控制角度：
- 银行在发放贷款时，会评估借款人的还款能力，并设定相应的还款期限和利率。当借款人出现还款困难时，银行为了降低坏账风险，可能会与借款人协商制定分期还款计划。
- 分3年连本带利还款，是银行在综合考虑借款人还款能力、贷款金额、贷款期限等因素后，提出的一种还款方案。这种方案既能让借款人有时间逐步偿还贷款，又能确保银行在一定期限内收回贷款本金和利息。
合同约定角度：
- 贷款合同是银行和借款人之间约定贷款金额、利率、还款期限等条款的法律文件。在合同中，通常会规定借款人应按时足额还款，否则将承担违约责任。
- 当借款人无法按时还款时，银行有权根据合同约定采取相应措施，包括与借款人协商制定分期还款计划。分3年连本带利还款，可能是双方协商后达成的一种还款方式，既符合合同约定，又体现了双方对还款问题的灵活处理。
借款人还款能力角度：
- 借款人在申请贷款时，需要提供个人收入、资产等证明材料，以证明其还款能力。然而，在实际还款过程中，借款人可能因各种原因（如失业、疾病等）导致还款能力下降。
- 当借款人出现还款困难时，银行会评估其还款能力，并根据评估结果制定相应的还款计划。分3年连本带利还款，可能是银行在评估借款人还款能力后，认为其在3年内有能力逐步偿还贷款本金和利息，因此提出了这种还款方案。
法律建议：
- 如果您面临银行贷款还不起的情况，建议及时与银行沟通，说明您的还款困难和原因，并尝试协商制定分期还款计划。
- 在协商过程中，您可以根据自己的还款能力提出合理的还款方案，如延长还款期限、降低利率等。同时，也要了解银行的相关政策和规定，以便更好地与银行进行协商。
- 如果双方无法就还款计划达成一致意见，您可以考虑寻求法律援助或咨询专业律师，以了解您的法律权益和可能的解决方案。
可能后果：
- 如果您未能按照协商的还款计划按时还款，银行可能会采取法律手段追讨贷款，包括起诉您至法院要求强制执行等。
- 逾期还款还可能对您的个人信用记录产生负面影响，影响您未来的贷款申请和信用卡办理等。
因此，建议您在面临还款困难时，积极与银行沟通协商，制定合理的还款计划，并按时履行还款义务，以维护自己的信用记录和法律权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。