若银行二十万贷款三年到期仍无法偿还，可采取以下措施应对：

1. 与银行协商延期或分期还款
   根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可展期。

   • 操作建议：主动联系银行说明还款困难原因（如失业、疾病等），提供相关证明材料（如医疗证明、失业登记证等），申请延长还款期限或调整还款计划（如将剩余本金分期偿还）。
     
   • 风险提示：银行可能要求支付逾期利息或调整利率，需仔细阅读补充协议条款。

2. 申请债务重组或个性化还款方案
   若因特殊原因导致长期还款能力不足，可依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽针对信用卡，但部分银行贷款可参照）与银行协商个性化分期还款协议。

   • 操作建议：提出书面申请，说明收入、负债情况及还款意愿，争取减免部分利息或延长还款期限（最长可达5年）。
     
   • 风险提示：需确保协议内容合法有效，避免银行以“恶意逃废债”为由采取法律措施。

3. 通过合法途径筹集资金还款

   • 资产变现：出售非必要资产（如车辆、房产等）偿还贷款。
     
   • 亲友借款：签订书面借款协议，明确还款期限及利息（避免无息借款被认定为赠与）。
     
   • 信用贷款置换：若信用状况尚可，可申请低息信用贷款置换高息贷款（需谨慎评估还款能力，避免“以贷养贷”）。

4. 应对银行法律追索
   若银行提起诉讼，可采取以下措施：

   • 积极应诉：在收到法院传票后15日内提交答辩状，说明还款困难原因及协商意愿。
     
   • 申请调解：在诉讼过程中申请法院调解，争取达成分期还款或减免部分债务的协议。
     
   • 执行阶段协商：若进入执行程序，可与银行协商以物抵债或参与分配其他财产（如工资、公积金等）。

5. 避免刑事风险

   • 区分民事与刑事责任：贷款逾期属于民事纠纷，但若以虚假材料骗取贷款或恶意逃废债务，可能涉嫌贷款诈骗罪（《刑法》第一百九十三条）或拒不执行判决、裁定罪（《刑法》第三百一十三条）。
     
   • 合规建议：保持与银行沟通，避免失联或转移财产，主动配合法院执行。

风险提示：

• 逾期还款将影响个人征信，可能导致后续贷款、信用卡申请受阻。
  
• 银行可能通过委托第三方催收、起诉等方式追索债务，需承担诉讼费、律师费等额外费用。
  
• 若被列入失信被执行人名单，将限制高消费及非生活或经营必需的有关消费。

建议行动步骤：

1. 立即联系银行说明情况，申请协商还款方案；
   
2. 整理个人资产、负债及收入证明，为协商或诉讼做准备；
   
3. 咨询专业律师评估法律风险，制定应对策略。
   

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体法律问题。