面对在银行贷款10万且三年后仍无力偿还的情况，您可以考虑以下几个步骤来应对：

一、及时与银行沟通

首先，最重要的是不要逃避或忽视这个问题。您应该尽快与贷款银行取得联系，说明您当前的经济状况和还款困难。银行通常会根据客户的实际情况，提供一些灵活的解决方案。

二、了解并申请延期还款或调整还款计划

1. 延期还款：许多银行在特殊情况下（如受疫情影响、失业、重大疾病等）会提供延期还款的服务。您可以向银行申请延期还款，以减轻当前的还款压力。根据之前的信息，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等五大国有商业银行都提供了类似的服务支持。

2. 调整还款计划：除了延期还款，您还可以与银行协商调整还款计划，比如延长贷款期限、降低每月还款额等。这样可以在不增加总还款额的前提下，减轻每月的还款负担。

三、考虑贷款重组或再融资

如果延期还款或调整还款计划仍无法满足您的需求，您可以考虑与银行进行贷款重组或再融资。贷款重组通常涉及重新安排贷款的还款方式、期限或利率等，以更好地适应您的财务状况。再融资则是指通过新的贷款来偿还旧贷款，可能获得更优惠的利率或还款条件。

四、寻求专业咨询

如果您对如何处理贷款问题感到困惑或不确定，可以寻求专业的金融咨询或法律援助。这些专业人士可以根据您的具体情况提供个性化的建议和解决方案。

五、注意征信保护

在申请延期还款或调整还款计划时，务必与银行确认是否会影响您的征信记录。根据之前的信息，许多银行在特殊情况下会提供征信保护措施，确保客户的信用记录不受影响。

六、积极改善财务状况

除了与银行协商解决方案外，您还应该积极采取措施改善自己的财务状况。这可能包括增加收入、减少开支、寻求额外的财务支持等。通过改善财务状况，您可以更好地应对贷款还款问题，并逐步恢复信用记录。

总之，面对贷款还款困难时，不要惊慌失措或逃避问题。及时与银行沟通、了解并申请延期还款或调整还款计划、考虑贷款重组或再融资、寻求专业咨询、注意征信保护以及积极改善财务状况都是有效的应对策略。希望这些建议能对您有所帮助。