结论：个体户商家扣员工700元是否违法，不能一概而论，需根据扣款的具体原因和依据来判断。以下从不同角度进行分析：

1. 若扣款无合法依据：

   • 法律背景：根据《中华人民共和国劳动法》及相关规定，用人单位（包括个体户商家）不得无故克扣劳动者工资。工资是劳动者提供劳动后应得的报酬，用人单位应当按时足额支付。
   • 法律后果：如果个体户商家无正当理由扣减员工700元工资，这构成违法行为。员工有权向劳动监察部门投诉，要求商家补发被扣的工资，并可能面临劳动监察部门的处罚。

2. 若扣款有合法依据：

   • 可能的情况：在某些情况下，商家可能因员工违反规章制度、造成经济损失等原因而扣款。但这种扣款必须符合法律法规的规定，且通常需要事先与员工明确约定，并确保扣款金额合理。
   • 法律要求：
     • 规章制度：商家应制定明确的规章制度，规定哪些情况下可以扣款以及扣款的金额和方式。这些规章制度应当经过民主程序制定，并向员工公示或告知。
     • 经济损失：如果员工因故意或重大过失给商家造成经济损失，商家可以要求员工赔偿。但赔偿金额应合理，且不得超过员工当月工资的20%（若扣除后的剩余工资部分低于当地月最低工资标准，则按最低工资标准支付）。
     • 事先约定：商家与员工之间应就扣款事项进行事先约定，确保员工知晓并同意扣款的条件和金额。
   • 具体分析：如果商家扣款700元是基于上述合法依据，且扣款金额合理、程序合法，那么这种扣款可能是合法的。但即便如此，商家也应确保扣款过程透明、公正，避免引起不必要的纠纷。

3. 特殊情况下的扣款：

   • 社会保险和住房公积金：商家应依法为员工缴纳社会保险和住房公积金。如果商家从员工工资中代扣这部分费用，且扣款金额符合当地规定，那么这种扣款是合法的。但商家应确保代扣的金额准确无误，并及时向相关部门缴纳。
   • 个人所得税：商家作为扣缴义务人，应依法从员工工资中代扣代缴个人所得税。如果商家扣款700元是用于代缴个人所得税，且扣款金额与员工应纳税额相符，那么这种扣款也是合法的。

建议：

• 如果您作为员工认为商家扣款违法，可以先与商家沟通协商，要求商家提供扣款的合法依据和计算方式。
• 如果协商无果，您可以向当地劳动监察部门投诉或申请劳动仲裁，维护自己的合法权益。
• 在处理此类纠纷时，建议您保留好相关证据（如工资条、扣款通知、规章制度等），以便在需要时提供证明。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。