结论前置：在民间借贷中，即使空放（即无担保、无抵押的借款）还的利息金额超过了本金，借款人也不能直接以此为由拒绝还款。是否需要继续还款以及还款的具体金额，需根据法律规定和借款合同的具体情况来确定。
一、法律规定角度
利率限制：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律保护的上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。如果借贷双方约定的利率超过了这个上限，那么超出部分的利息是不受法律保护的，借款人无需支付。
- 计算公式：假设合同成立时一年期LPR为X%，则受法律保护的最高年利率为4X%。若实际约定年利率为Y%，则超出部分（Y%-4X%）的利息无需支付。
利息与本金的关系：
- 即使利息金额超过了本金，这并不意味着借款人可以拒绝偿还本金。本金是借款人实际获得的资金，是借贷关系的基础。利息则是借款人因使用这笔资金而支付的费用。
- 如果利息超过了法律保护的上限，借款人只需支付法律保护范围内的利息，而本金仍需偿还。
二、借款合同角度
合同效力：
- 借款合同是借贷双方意思表示一致的产物，具有法律约束力。除非合同存在无效或可撤销的情形（如欺诈、胁迫等），否则借款人应按照合同约定履行还款义务。
- 如果合同中约定的利率超过了法律保护的上限，那么超出部分的利息条款可能被视为无效，但不影响合同其他部分的效力。
还款义务：
- 借款人应按照合同约定的还款方式和期限偿还本金和利息。如果借款人认为利息过高或存在其他争议，应通过合法途径解决（如协商、调解、诉讼等），而不是直接拒绝还款。
三、实际操作建议
核查合同：
- 借款人应仔细核查借款合同中的利率条款，确保其不超过法律保护的上限。如果发现利率过高或存在其他不合理条款，应及时与出借人协商修改或寻求法律帮助。
保留证据：
- 在借贷过程中，借款人应保留好相关证据（如借款合同、转账记录、聊天记录等），以便在发生争议时能够证明自己的权益。
寻求法律帮助：
- 如果借款人认为自己的权益受到侵害或无法与出借人达成一致意见，可以寻求专业律师的帮助，通过法律途径解决争议。
举例说明：假设借款人向出借人借款10万元，约定年利率为30%（假设合同成立时一年期LPR为10%，则受法律保护的最高年利率为40%，此处30%虽未超上限，但为说明问题，我们假设一个超上限的例子，如实际约定为50%），借款期限为一年。到期后，借款人需支付的利息为5万元（10万*50%），超过了本金10万元中的部分（即4万元超出法律保护范围）。在此情况下，借款人只需支付法律保护范围内的利息4万元（10万*40%），而本金10万元仍需偿还。
总结：在民间借贷中，即使利息金额超过了本金，借款人也不能直接拒绝还款。而是应根据法律规定和借款合同的具体情况来确定还款金额和方式。如有任何疑问或争议，建议及时咨询专业律师以维护自己的合法权益。