用人单位必须为施工作业人员购买的保险是工伤保险，这是法律明确要求的；同时，从风险防控和员工福利角度，建议用人单位额外购买商业意外险等补充保险。以下从法律要求、补充保险建议两个角度详细说明：
一、法律强制要求：工伤保险
根据《中华人民共和国社会保险法》第三十三条及《工伤保险条例》第二条，用人单位必须为全部职工（包括施工作业人员）缴纳工伤保险费，这是法定义务，具有强制性。具体规定如下：
- 覆盖范围：所有与用人单位建立劳动关系的职工，包括正式员工、临时工、农民工等施工作业人员。
- 缴费主体：由用人单位全额承担工伤保险费，职工个人无需缴费。
- 法律后果：若用人单位未缴纳工伤保险，职工发生工伤后，用人单位需承担全部工伤保险待遇（如医疗费、伤残补助金、丧葬补助金等），且可能面临劳动监察部门处罚（如罚款、责令补缴等）。
二、补充保险建议：商业意外险等
虽然法律未强制要求，但施工作业属于高风险行业，用人单位可自愿购买以下保险以分散风险、保障员工权益：
- 建筑工程团体意外险：
- 覆盖施工期间因意外事故导致的身故、伤残及医疗费用，保障范围通常包括施工现场、上下班途中等场景。
- 优势：保费较低、保障灵活，可作为工伤保险的补充，弥补工伤保险报销比例或项目外的损失。
- 雇主责任险：
- 保障用人单位因员工工伤或职业病需承担的经济赔偿责任（如误工费、诉讼费等）。
- 优势：与工伤保险衔接，进一步降低用人单位的用工风险。
- 安全生产责任险：
- 针对高危行业（如建筑、矿山等），强制或鼓励投保，保障因生产安全事故造成的人员伤亡和财产损失。
- 优势：部分地区将安责险与工伤保险联动，可提高赔付标准或简化理赔流程。
三、实务建议
- 优先落实工伤保险：确保所有施工作业人员纳入工伤保险体系，避免法律风险。
- 根据项目风险选择补充保险：如工程规模大、工期长，可投保团体意外险或安责险；若员工流动性高，可选择按项目投保的短期险种。
- 明确保险条款：投保时需注意保障范围、免责条款及理赔流程，避免因条款歧义导致纠纷。
如有进一步疑问（如保险理赔、用工合规等），可直接向我咨询，我会结合具体场景为您详细解答。