定金能否退还需视具体情况而定，主要取决于合同约定及不可归责于双方的原因。以下分情况说明：

1. 合同约定优先
   若购房合同或定金协议中明确约定“因买方原因无法贷款时定金不予退还”，则开发商有权依据合同条款没收定金。此时需重点审查合同条款是否存在显失公平、格式条款无效等情形（如未对买方进行贷款资质提示）。

2. 不可归责于双方的原因
   根据《民法典》第五百八十七条及商品房买卖司法解释，若因政策调整（如限购限贷）、银行信贷政策收紧等不可抗力因素导致无法贷款，且买方已履行诚信磋商义务（如及时提交完整贷款材料），则可主张解除合同并要求退还定金。需注意保留政策文件、银行拒贷证明等证据。

3. 开发商过错情形
   若开发商存在以下行为，买方可主张定金双倍返还或全额退还：

   • 故意隐瞒房屋抵押、查封等权利瑕疵；
     
   • 未取得预售许可证即销售；
     
   • 虚假宣传导致买方产生重大误解（如承诺可办理贷款但实际无法操作）。

4. 买方自身原因
   若因买方征信不良、收入不足、提供虚假材料等自身原因导致拒贷，且合同无特别约定时，开发商有权没收定金。但若买方能证明已尽最大努力（如尝试多家银行、补充担保措施），可协商部分退还。

行动建议：

1. 立即书面通知开发商解除合同并说明拒贷原因（附银行拒贷证明）；
   
2. 核查合同条款及开发商资质，评估是否存在法定或约定解除权；
   
3. 协商不成时，可在知道拒贷事由之日起3年内向法院起诉，主张定金返还或损失赔偿。
   

风险提示：

• 口头协商无书面证据时，可能承担举证不能后果；
  
• 擅自解除合同可能构成违约，需评估违约成本；
  
• 贷款审批时间较长，建议同步准备全款购房或转贷方案。
  

如有具体合同文本或拒贷证明，可进一步分析风险点及应对策略。