结论：您描述的借款情况中，借款20000到手18400，且每天需打卡1600，这种借款方式很可能涉及不合法的高利贷或“砍头息”情形，具体是否合法需根据实际借款期限、利率计算方式等综合判断，但初步判断该借款方式存在较大法律风险。
分析说明：
“砍头息”问题：
- 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。” 在您描述的情况中，借款20000元，但实际到手只有18400元，差额1600元很可能被作为利息预先扣除，这即构成了“砍头息”。按照法律规定，您只需按照实际借款数额18400元来返还借款并计算利息。
高利贷问题：
- 关于每天打卡1600元的性质，如果这1600元是作为每日的利息或费用，那么需要计算其年化利率来判断是否构成高利贷。假设借款期限为一年，那么一年的总利息或费用将达到\(1600元/天 \times 365天 = 584000元\)（此计算仅为示例，实际需根据具体借款期限），这显然远超法律保护的利率范围。
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超出部分的利息约定无效。因此，如果每天打卡的1600元作为利息，且年化利率超过了法律规定的上限，那么这部分利息是不受法律保护的。
法律后果：
- 如果该借款行为被认定为高利贷或涉及“砍头息”，借款人（即您）有权拒绝支付超出法律保护范围的利息，并可以按照实际借款数额返还借款。
- 出借人如果采取非法手段催收债务，如暴力、威胁、恐吓等，将可能面临法律制裁。
建议行动：
- 核实借款合同：仔细审查借款合同中的条款，特别是关于利息、费用、还款方式等关键内容。
- 计算实际利率：根据借款期限和实际支付的利息或费用，计算年化利率，判断是否超过法律保护的上限。
- 寻求法律帮助：如果您认为该借款行为存在不合法之处，或者出借人采取了非法手段催收债务，建议及时咨询专业律师，了解自己的权利和义务，并采取相应的法律措施。
进一步思考：
- 在进行民间借贷时，务必谨慎选择出借人，了解其信誉和借款条件。
- 签订借款合同时，应明确约定借款金额、利率、还款期限等关键条款，避免模糊不清或存在歧义。
- 如遇高利贷或非法催收行为，应及时向相关部门举报并寻求法律帮助。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。